Après 25 ans, SCF 1.0 a besoin d'un relooking David Brown, co-fondateur et chef de produit, Previse Pour que le financement de la chaîne d'approvisionnement progresse et atteigne le prochain groupe de fournisseurs confronté à des problèmes, le modèle doit être repensé. Temps pour SCF 2.0?
David Brown, co-fondateur et Chef de produit, prévision
Pour que le financement de la chaîne d'approvisionnement progresse et atteigne le prochain groupe de fournisseurs confronté à des problèmes, le modèle doit être repensé. Nous avons besoin de SCF 2.0.
Faire face aux retards de paiement est plus facile à dire qu'à faire. Un seul achat de bout en bout implique plusieurs départements et nécessite souvent un grand nombre d'étapes pour garantir la conformité.
À première vue, SCF semble être la solution miracle aux paiements en retard. Il permet à un bailleur de fonds externe d’envoyer au fournisseur la valeur d’une facture moins quelques frais seulement quelques jours après l’approbation de la facture. Ensuite, le fournisseur SCF récupère l'argent à la fin du processus de paiement, peut-être 120 jours plus tard.
Toutefois, SCF existe depuis environ 25 ans et les retards de paiement, en particulier pour les petits fournisseurs, se sont aggravés. En outre, les revenus des banques du SCF ne s'élèvent qu'à 2 800 millions de dollars par an, une chute dans l'océan du commerce mondial [1] . Qu'est-ce qui se passe ici? Pour répondre à cette question, nous devons examiner les petits caractères de SCF.
Pour les rares pas nombreux.
En principe, SCF est une bonne solution pour de nombreux fournisseurs. Il est meilleur marché que les autres options disponibles pour un fournisseur, telles que l'affacturage ou l'obtention d'un crédit basé sur sa propre évaluation, et constitue un moyen fiable de payer les fournisseurs avant que les conditions de paiement ne soient atteintes.
Cependant, le principal obstacle pour un prestataire bénéficiant de ces avantages est tout simplement l’accès. Un obstacle se situe du côté des fournisseurs SCF qui proposent les programmes. Pour intégrer un nouveau fournisseur, un fournisseur SCF doit effectuer un grand nombre de contrôles, notamment pour "connaître votre client" et pour lutter contre le blanchiment d'argent. Pour l’incorporation des principaux fournisseurs, généralement autour de 1% du nombre de fournisseurs, ces coûts peuvent être justifiés, mais pour tous les autres, il n’est tout simplement pas rentable pour un fournisseur de SCF de reprendre ses activités.
Cela ne signifie toutefois pas que tous les fournisseurs exclus sont une petite affaire [2]. L'ensemble des comptes créditeurs, petites et moyennes entreprises (PME), représente une demande de financement non couverte d'environ 2,3 milliards de dollars. Le modèle SCF traditionnel n’a tout simplement aucun moyen d’aider ici.
Étant donné qu'environ deux tiers de l'emploi et de la croissance dans le monde proviennent des PME, de nombreux emplois et une grande partie de l'activité économique sont exclus du programme SCF.
Le diable est dans les détails
Si vous avez la chance d'être un fournisseur suffisamment important pour être incorporé par le fournisseur SCF, vous devriez recevoir des fonds quelques jours après l'approbation de votre facture. Mais combien de temps faut-il pour que votre facture soit approuvée? Et combien de temps cela prend-il si vous êtes un petit fournisseur et que vous n’avez pas la priorité?
La réponse est souvent très longue.
Le travail d'un fournisseur ne commence pas le jour où la facture est émise. De nombreux fournisseurs auront commencé à dépenser du personnel, de l'équipement et du matériel bien avant d'émettre leur facture. Ensuite, le gros acheteur typique prend un temps considérable pour vérifier et approuver une facture. Après tout, ils doivent revérifier les conditions et faire toutes les vérifications pour s’assurer qu’il ne s’agit pas d’un paiement en double ou frauduleux. Cela peut être un processus fastidieux et, lorsqu'une entreprise fait affaire avec des dizaines de milliers de fournisseurs, cela peut également prendre beaucoup de temps et de travail.
De nombreux acheteurs ont commencé à utiliser des plates-formes électroniques telles que la facturation électronique pour accélérer certaines étapes de ce processus. À première vue, c’est une bonne idée et, là où il peut être utilisé, cela a permis d’accélérer le traitement des factures. Cependant, pour les fournisseurs, l’adoption de l’une ou l’autre de ces plateformes nécessite un investissement important en temps et en ressources qui n’a souvent de sens que si elle a atteint une certaine échelle minimale. Et devinez qui, par définition, n'a pas cette échelle? À droite, les PME. Les petits fournisseurs sont encore une fois sortis de l’équation, étant plus en retard dans la file d’attribution des priorités. Tous ces facteurs combinés signifient qu'un fournisseur aurait pu travailler sur une commande et engager des dépenses pendant six mois ou plus avant que l'acheteur approuve enfin une facture et que SCF puisse commencer. Même pour un fournisseur assez important, cela exercera une forte pression sur votre trésorerie.
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