Approche numérique Treasure Vision | Magazine finance mondiale – Finance Curation

L'adoption rapide des API bancaires promet non seulement de rendre la trésorerie plus efficace, mais également de modifier la gestion du compte des clients pour les environnements en ligne et mobiles.

Les trésoriers d'entreprise sont un lot d'adaptation. Étant donné que leur travail les oblige à gérer les tendances cycliques et les risques associés, à se tenir au courant des événements géopolitiques et macro-économiques et à se conformer aux nouvelles exigences réglementaires, tout en respectant un calendrier de rapports strict.

Dernièrement, sa tâche a été compliquée par la nécessité de rattraper les efforts de transformation numérique de son organisation. Les deux tiers des professionnels de la trésorerie au niveau mondial ayant participé au sondage sur la transformation des trésors numériques 2018 de Citi ont déclaré avoir mis en place une stratégie numérique mise en œuvre au niveau de l'entreprise. Un nombre similaire indique que la transformation numérique est une priorité alors que votre organisation recherche les opportunités que les nouvelles technologies ouvrent via la fonction principale de gestion et de trésorerie.

Selon Terry Beadle, responsable du développement de l’entreprise chez GTreasury, les plus gros obstacles à la transformation du trésor sont la technologie héritée et les problèmes d’intégration, soulignant la nécessité d’une connectivité de la banque héritée: "des connexions entre hôtes, des milliers de jetons". systèmes de sécurité et rigides ". La transition la plus facile consiste en des interfaces de programmation d'application (API) pour les banques, qui accélèrent l'accès aux soldes de plusieurs banques, aux données des relevés de compte et aux services de paiement. "Cela réduit les coûts et accélère la mise en œuvre de TMS [treasury management system] Déploiement, "dit Beadle.

"Les systèmes TMS ont longtemps aidé les services de trésorerie à automatiser leurs processus", explique Niklas Bergentoft, directeur de l'évaluation des risques financiers et des risques chez Deloitte. "Mais les technologies disponibles aujourd'hui vont beaucoup plus loin. "Les entreprises leaders utilisent l'automatisation robotique des processus pour augmenter le TMS et lui permettre un niveau d'automatisation supérieur", a-t-il déclaré. "Les technologies les plus importantes adoptées par les services de trésorerie sont les outils de visualisation qui permettent une analyse avancée pour améliorer l'efficacité de la trésorerie. Par exemple, elles aident à améliorer les performances financières de l'organisation." Logiciel de visualisation de données intégré, tel que Qlik ou Tableau, par exemple. Il fournit à la fois l'analyse visuelle des informations de trésorerie et la possibilité d'accéder à de grandes données, fournissant au trésor une gamme d'informations beaucoup plus large et plus profonde que celle disponible. précédemment.

L'ère des API

L’adoption rapide des API reflète à la fois un virage bancaire en temps réel et l’évolution des modèles commerciaux des clients, déclare Mayank Mishra, responsable mondial des services de solutions de canal, de trésorerie et de solutions d’affaires de Citi. "Les avantages d'une intégration transparente à l'aide d'API avec une capacité d'autotest sont essentiels pour améliorer l'efficacité opérationnelle", a-t-il déclaré. "En outre, nous sommes enthousiasmés par la puissance de l'intelligence artificielle, qui, combinée à une pensée conceptuelle, nous aide à créer des expériences client encore plus simplifiées."

Le potentiel de trésorerie en temps réel est de plus en plus réalisable. "La disponibilité de données volumineuses, l'apprentissage en profondeur et d'autres mécanismes complémentaires reposant sur des données permettent au trésorier moderne d'adopter des technologies telles que l'intelligence artificielle pour obtenir des prévisions plus précises aujourd'hui de manière entièrement automatisée", a déclaré Idrees Kolabhai, directeur de la gestion de trésorerie chez Standard Banque . Dans le monde entier, des instruments de paiement en temps réel / instantané avec des limites croissantes sont en train d’être adoptés, ce qui crée la possibilité de changements supplémentaires. En particulier, l'impact sur les activités ultérieures "signifiera un accès à la liquidité en temps réel ou facilitera la transition vers une fonction de trésorerie plus en temps réel", a déclaré M. Kolabhai.

Les trésoriers d’aujourd’hui sont toujours bloqués par la tension qui règne entre l’environnement transactionnel en temps réel des consommateurs et le manuel et la lenteur générale des mouvements de fonds dans les services bancaires aux grandes entreprises. "Les régulateurs poussant vers l'ouverture des marchés bancaires, l'accès aux services bancaires et à l'information via l'API crée une expérience de libre-service plus en temps réel, ce qui rétablira le contrôle avec les trésoriers", a déclaré M. Kolabhai. "L'ouverture est la nouvelle norme pour les services financiers, et la tendance vers une plus grande ouverture des opérations bancaires et des paiements affecte le mode de transfert de l'argent."

Cash en mouvement

Une poignée d'opérations relativement banales (traitement des paiements et comptes clients, prévisions de trésorerie et gestion de la liquidité) ont conduit à la classification des processus que les trésoriers s'attendent à avoir le plus grand impact de la transformation numérique dans la Transformation du Trésor. Citi. Fait intéressant, le financement du commerce extérieur s'est classé en dernière position, suggérant que les trésoriers n'ont pas encore accepté la promesse de la blockchain.

Cependant, le changement le plus profond dans les modèles de service client de la banque pourrait provenir de technologies telles que la gestion de compte virtuelle, explique M. Kolabhai, ce qui leur permet de fournir un ensemble complet d’offres de gestion de trésorerie et de liquidités en libre-service. "Les comptes virtuels peuvent être configurés pour refléter la hiérarchie organisationnelle et utiliser les informations de transaction pour permettre la réconciliation de traitement direct (STP)", a-t-il déclaré.

Citi a récemment lancé CitiDirect BE Cash Concentration, qui permet aux clients de gérer numériquement leurs besoins de concentration de trésorerie grâce à l'outil de gestion de trésorerie en ligne de la banque. "Pensez-y comme un STP pour équilibrer les objectifs, à la fois pour les succursales de Citi et pour les autres banques", déclare Michael Berkowitz, responsable des produits de gestion de la liquidité des produits pour l'Amérique du Nord chez Citi Treasury and Trade Solutions. "Désormais, les clients peuvent modifier leurs structures en appuyant sur un bouton, 24h / 24 et 7j / 7. De plus, nous offrirons bientôt la possibilité d’ajouter des comptes. "

Selon Berkowitz, les clients modifient principalement la structure de leurs liquidités hors ligne en ce qui concerne la concentration des liquidités, ce qui est généralement un processus compliqué. "Le processus nécessite souvent de nombreux processus de back-office manuels", dit-il. CitiDirect BE Cash Concentration exploite les capacités numériques pour offrir aux clients un effet plus sensible et en temps réel.

L'année dernière, Stanbic Bank, une division de Standard Bank, a lancé MobyCash au Ghana, une application facile à utiliser qui est chargée sur une tablette ou un appareil mobile. Il permet aux petits commerçants et aux commerçants du marché de se connecter en toute sécurité à la banque pour charger les retraits et dépôts en espèces en temps réel.

Selon Kolabhai, une technologie comme celle-ci fait face à une nouvelle impulsion vers plus d'efficacité et de productivité. Avant le déploiement de MobyCash, les clients ne déposaient d’argent dans leurs comptes qu’à la fin de l’activité, c’est-à-dire au moment où l’argent des sociétés de transport en commun était renvoyé au centre de traitement des espèces. "Le client n'a reçu la valeur qu'après la validation de l'argent physique avant de pouvoir le déposer sur son compte. Du point de vue du client," ces retards ont affecté leur fonds de roulement, car ils n'auraient pas accès au liquidité si nécessaire pour effectuer les autres paiements nécessaires au maintien de votre entreprise jusqu’à la fin de la journée ou le lendemain. "

Alors que davantage de services bancaires sont disponibles via l’API et que les fournisseurs de technologie financière dégroupent les services bancaires, Beadle prévoit que le système TMS de l’entreprise sera de plus en plus la plate-forme qui agrège et offre tous les services bancaires. "A l'avenir, le TMS fournira des services de change, de gestion d'actifs, de détection de la fraude, de paiement et de banque de crédit", a-t-il déclaré. "GTreasury prévoit d’offrir à tous ses clients une large gamme de services bancaires par le biais de partenariats fintech, en tant que partie intégrante de notre plate-forme cloud. Cela inclura des services tels que les paiements, les opérations de change, la fraude et la gestion d'actifs. "

L'écosystème bancaire en tant que service, comme celui-ci, constituera un facteur de différenciation essentiel dans le choix du système de gestion de la mobilité. "L'intégration des processus tiers, des banques et des fournisseurs dans un flux de travail continu sera essentielle à l'ampleur et à l'efficacité des opérations de trésorerie", a déclaré Beadle.

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