9 choses à faire avec de l'argent supplémentaire – Finance Curation

"Si vous regardez les cents, les dollars vont prendre soin d'eux-mêmes." Certes, c'est William Lowndes, secrétaire au Trésor britannique, et non pas Ben Franklin, qui a développé cette observation de la gestion de la trésorerie. Il est possible que votre client dispose d’argent dont la société n’a pas besoin pendant un certain temps. En tant que comptable, les aider à résoudre ce problème est un autre moyen de démontrer leur valeur.

La plupart des entreprises ont une marge de crédit auprès d'une banque locale. De toute évidence, les banques facturent aux emprunteurs un taux d’intérêt supérieur à celui qu’elles paient aux déposants. Les propriétaires d’entreprises disposant de liquidités veulent en général trouver quelque chose à dépenser, comme si l’argent leur brûlait un trou. Comme votre comptable, vous pouvez suggérer que la meilleure utilisation immédiate consiste à payer le solde du prêt.

Le propriétaire de votre entreprise souhaite obtenir le maximum de revenus dans la mesure du possible. L'argent qui se trouve dans votre compte courant commercial gagne probablement zéro, vous avez donc besoin d'alternatives. Les équivalents de trésorerie sont souvent définis comme des titres très sûrs venant à échéance dans les trois mois. Votre client peut avoir (ou pas) une durée plus longue.

Quelles sont vos options? En voici quelques unes:

  1. Avoir des intérêts dans la banque: Nous les appelions des comptes d’épargne, mais c’est une option fantastique, car la moyenne nationale est de 0,10%.
  2. Compte à taux variable dans la banque: Ceci est la version de la banque des fonds du marché monétaire. Vous ou le propriétaire de votre entreprise pouvez acheter en ligne pour obtenir de meilleurs tarifs ou une introduction, mais vous souhaitez que ce type de compte bénéficie de la même garantie que celle proposée par votre banque. La moyenne nationale est de 0,21%.
  3. Fonds monétaires externes: Traditionnellement, ils étaient considérés comme sûrs, mais ils n'offrent pas d'assurance de la FDIC. Attendez un peu plus longtemps que les taux des fonds bancaires.
  4. Certificats de dépôt bancaire: Il y a beaucoup d'options en termes de durée, alors regardez dans les banques locales. Vous pouvez également effectuer une recherche en ligne, mais vérifiez que le produit est un véritable CD avec l’assurance FDIC. Attendez-vous à payer une amende pour retirer de l'argent avant l'expiration. Le taux national sur un CD d'un an est de 0,88%.
  5. Bons du Trésor: Vous savez tout sur eux. Pour les investisseurs, ils ont l'avantage de bénéficier d'exemptions des taxes étatiques et locales. Les factures sont exécutées dans moins d'un an, généralement 3, 6 et 12 mois. Les bons du Trésor sont plus longs. La valeur nominale et les intérêts sont garantis par la confiance du gouvernement des États-Unis. Le taux actuel des obligations du Trésor d'un an est d'environ 2,44%.
  6. Obligations de sociétés à très court terme: Les titres à revenu fixe sont évalués en fonction du rendement à l'échéance, mais il est possible d'acheter une obligation de société à 10 ans au cours des 6 mois précédant l'échéance. La cote de sécurité est évidemment importante. Vous pouvez également acheter des obligations de nouvelles émissions, en supposant que vous vous sentiez à l'aise de les conserver jusqu'à leur échéance.
  7. Papier commercial: Il s’agit d’une dette à très court terme émise par des entreprises de l’autre côté de l’équation. Ils ont besoin d'emprunter de l'argent à court terme, puis de le retourner. Selon Investopedia, Ils courent rarement plus de 270 jours. Encore une fois, les cotes de sécurité sont importantes et un journal commercial noté 90 jours par les AA est annualisé à environ 2,46%.
  8. Obligations d'agences américaines: Des agences fédérales telles que la Small Business Administration et la Federal Housing Administration émettent également des obligations, mais elles ne bénéficient généralement pas de la même garantie gouvernementale que les obligations du Trésor des États-Unis.
  9. Obligations municipales imposables: La plupart des municipalités sont exemptes d'impôts fédéraux. Dans certains cas, lorsqu'un projet ne vise pas directement le bien public, mais peut générer des emplois et générer des recettes fiscales pour les entreprises, les administrations locales peuvent émettre des obligations imposables liées à ce projet.

Les sociétés à la recherche d'un logement à court terme contre de l'argent devraient éviter tout ce qui peut fluctuer dans la valeur principale. Les propriétaires d'entreprise n'ont pas le temps de conduire patiemment à travers les cycles. Une entreprise qui a besoin de liquidités dans une année ne devrait pas acheter une obligation de 10 ans.

En tant que comptable, vous pouvez les avertir d’autres risques. Ceux-ci comprennent:

  1. Coûts de transaction: Si des frais d’achat ou de vente sont facturés, ils doivent être inclus dans le calcul du taux de rendement.
  2. Risque de change: Oui, vous pouvez obtenir des rendements plus élevés à l'étranger. Cependant, vous effectuez l'achat à un taux de change et vous le chargez à un autre. Les fluctuations monétaires peuvent causer de graves dommages.
  3. Comptes offshore: Vous écoutez des banques basées sur des îles exotiques, mais soyez prudent. Ils peuvent proposer des CD à des prix attractifs, mais ils ne viennent pas avec une assurance FDIC. Il n'y a peut-être même pas de banque là-bas.
  4. Fonds à court terme avec changements de capital: Vous entendez peut-être parler de fonds qui n'achètent que des dettes à court terme. Votre taux change et le prix du stock fluctue. C'est comme une baignoire. L'intérêt gagné est le robinet. La variation du prix du stock est le plug. Peu importe la rapidité avec laquelle l'eau arrive si le drain fonctionne plus vite.
  5. Fonds à revenu fixe avec effet de levier: Ils offrent des taux plus élevés et parlent de la stabilité des prix raisonnables et utilisent des stratégies d'options ou de l'argent emprunté pour améliorer les rendements. Peut-être qu'ils ont deux types d'actions. Quand quelque chose ne va pas, le directeur prend le coup.

Des rendements plus élevés impliquent généralement un risque plus élevé, et il y a des compensations. N'oubliez pas que votre client aura besoin de cet argent plus tard. En tant que comptable, vous pouvez ouvrir les yeux sur la gamme de solutions de gestion de trésorerie disponibles. Ils ne se limitent pas au taux de rendement offert par la banque sur les dépôts.

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