17 avril 2013: Le début d'une nouvelle ère dans le financement global de la chaîne d'approvisionnement? – Finance Curation

17 avril 2013: Le début d'une nouvelle ère dans le financement global de la chaîne d'approvisionnement? L’arrivée de BPO pourrait être le chaînon manquant si souhaité et permettre de véritables solutions SCF multipartites auxquelles tous les acteurs peuvent contribuer; cependant, les questions importantes restent sans réponse.

par Dr. Sebastian Hölker, responsable des produits innovants pour les entreprises, UniCredit

Un journal allemand a récemment publié un article sur les innovations en matière de paiement. Cela a commencé avec l’affirmation provocante selon laquelle, bien que nous soyons assez avancés en termes de transport, de stockage et de gestion similaire (puces RFID, trackers GPS, accès en temps réel à toutes les données pertinentes), il semble que cela n’ait pas été le cas. rien de vraiment important au cours des 30 dernières années en termes de paiements. Les parties sont encore plus ou moins au courant de l'état d'un paiement en cours de traitement et ont peu ou pas d'influence sur la rapidité et les détails de l'exécution.

On peut se demander si le monde est vraiment divisé en noir et blanc, mais il est évident que ce n’est là que l’un des nombreux exemples récents qui vont dans la même direction s’ils sont replacés dans le contexte plus large du commerce international: la chaîne d’approvisionnement. physique et son administration ont maintenant dépassé la chaîne logistique financière et les services fournis. Les avancées dans ce contexte peuvent être lues par tous les moyens au sens littéral du terme, la livraison de services et de biens a déjà eu lieu, alors que la transaction financière correspondante est loin d'être complète.

Mais de telles observations reflètent-elles le véritable statu quo de l'interaction entre le physique et le physique? chaîne d'approvisionnement financière?

Au cours des deux dernières années, la technologie et les normes ont fait d’énormes progrès. Les applications de gestion de la chaîne logistique raisonnablement à jour (tant pour la chaîne logistique physique que financière), ainsi que les systèmes ERP, ne posent aucun problème pour comprendre et traiter différents formats de fichier et structures de données, avec la capacité supplémentaire de convertir des formats et des structures et les maintenir. Perte de données et troncatures au minimum. Les normes de communication ont permis de surmonter les barrières entre les différents secteurs. En particulier, le SWIFT MT 789 a considérablement facilité la communication entre entreprises et entre banques. Grâce à ces récents progrès, tant sur le plan technologique que sur le plan de la configuration standard, le scénario est prêt pour que la chaîne logistique financière rattrape son retard et s’adapte à la vitesse avec la chaîne logistique physique.

D'autre part, et suite à la crise financière mondiale de 2007/08, les régulateurs nationaux et supranationaux ont renforcé le cadre réglementaire, en particulier pour les activités bancaires; Impact sur des zones voisines telles que l'affacturage et l'assurance crédit. Ensuite, alors que les services financiers pourraient augmenter considérablement la vitesse lorsque la pureté la technologieEn termes de traitement et de service, les activités se sont ralenties, en particulier sur la scène internationale, dès que les composantes de financement sont entrées en jeu. Ce n’est pas un hasard si le secteur financier de la chaîne d’approvisionnement n’a toujours pas de solutions multi-entités normalisées, faciles à utiliser et couvrant le monde entier. Du point de vue des entreprises, il n’est pas acceptable que les banquiers deviennent très évasifs à la recherche d’une solution véritablement harmonisée de financement de la chaîne logistique mondiale. Cependant, compte tenu du cadre réglementaire actuel, il est clair que les banques devront de plus en plus faire face à des lois, réglementations et normes de reporting locales et non normalisées, dans les deux sens. liquidité et se conformer aux exigences de KYC / Sanctions. Cela signifie-t-il que les entreprises n'ont d'autre choix que de se laisser enfermer dans des solutions bancaires entièrement propriétaires?

Approbation de l'URBPO

Lors de la réunion de la Commission bancaire de la CPI à Lisbonne le 17 avril de cette année, les URBPO (Règles uniformes pour l'obligation de paiement bancaire) ont été approuvées sans qu'aucun pays n'ait voté contre son adoption. Une obligation de paiement bancaire (BPO) est un engagement irrévocable donné par une banque à une autre banque, qui paiera à une date précise après qu'un événement préalablement convenu se soit produit. Cet événement est mis en évidence par une comparaison automatique des données dans une application dite de comparaison de transaction.

Ce concept direct peut être considéré comme l’instrument le plus prometteur pour combler l’écart entre la dynamique technologique et réglementaire et donner un élan totalement nouveau aux activités de financement de la chaîne d’approvisionnement.

Comment est ce

Il est incontestable qu'aujourd'hui, plus que jamais, les entreprises clientes demandent des solutions de financement coopératif dans la chaîne d'approvisionnement. Le financement de la chaîne d’approvisionnement dans ce contexte ne se limite pas à la notion de «programmes d’affacturage inversé», mais, conformément aux définitions de BAFT-IFSA sur le financement commercial du compte ouvert, comme «une combinaison de technologie et de des services qui relient les acheteurs, les vendeurs et les fournisseurs financiers pour faciliter le financement pendant le cycle de vie de la transaction commerciale et le remboursement du compte ouvert. "

"Coopérative", dans ce contexte, reconnaît le fait que les entreprises ont parfaitement compris qu'elles en tirent le plus grand profit si chaque partie de la chaîne de valeur contribue à ce qu'il convient le mieux de fournir, non seulement en termes de biens et services offerts, mais également en ce qui concerne votre rôle dans le financement de toute la chaîne de valeur.

Par conséquent, les acheteurs importants et bien qualifiés ne laissent plus leurs fournisseurs seuls dans leurs efforts pour obtenir un financement fiable et abordable. Ces entreprises sont disposées à contribuer en améliorant les options de financement de leurs fournisseurs. Dans le cas le plus typique, cela se produit lors de l’approbation de factures, mais également lors de l’octroi d’engagements de paiement si certaines conditions préalables sont remplies, par exemple si la production ou l’expédition de biens a été prouvée selon une procédure préalablement convenue.

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