Que faire avant d'acheter une maison? – Finance Curation

L'achat d'une maison peut être le plus gros achat de votre vie et vous ne devez pas vous précipiter.

Avant de prendre la propriété au sérieux, vous devez vous assurer de certaines choses clés. En voici six, selon des experts en immobilier.

Une des plus grandes erreurs que font les acheteurs de maison pour la première fois est d’acheter plus que ce qu’ils peuvent se permettre. Pour éviter de tomber dans ce piège, la magnat de l'immobilier Barbara Corcoran et d'autres spécialistes de l'argent recommandent de ne pas dépenser plus de 30% de son salaire à la maison.

N'oubliez pas que ces 30% couvrent plus que le prix du label de la maison: ils doivent inclure tous les coûts associés, tels que les intérêts hypothécaires, les taxes, l'assurance, l'entretien et tout renouvellement que vous souhaitez effectuer.

Un autre guide populaire est la «règle des 28/36», selon laquelle vous ne devez pas dépenser plus de 28% de votre revenu mensuel brut en coûts de logement et pas plus de 36% en dette totale, ce qui inclut le logement et d'autres dettes telles que les prêts étudiants. . ou des prêts de voiture.

Les prêteurs hypothécaires utilisent cette règle pour évaluer leur capacité d'emprunt. Si votre ratio d'endettement dépasse ces limites, vous devrez peut-être payer un taux d'intérêt plus élevé ou ne pas être en mesure d'obtenir un prêt.

«La plus grande erreur que commettent les propriétaires pour la première fois est qu’ils oublient qu’ils ont besoin de frais de clôture, et pas seulement de l’acompte initial de 10% ou de 20%», déclare Corcoran.

Les coûts de clôture varient en fonction de votre lieu de résidence et du type de prêt que vous choisissez, mais vous pouvez vous attendre à ce qu'ils ajoutent 2 à 7% de plus du coût total de la maison dans le prix final, note Realtor.com dans son «Livre essentiel» de 2019. pour les acheteurs de maison pour la première fois. " Cela signifie que si vous achetez quelque chose pour 250 000 $, vous devez payer entre 5 000 et 17 500 $ de frais. Pour la maison moyenne aux Etats-Unis UU., Ces dépenses dépassent 13 000 $.

Les types de frais auxquels vous pouvez vous attendre à la clôture incluent des coûts récurrents tels que les taxes foncières, l’assurance habitation, les intérêts de prêt prépayés et l’assurance de titres, ainsi que des coûts uniques tels que les frais d’inspection, les frais de demande, les frais d’évaluation et les frais. Ils vous facturent en tirant votre pointage de crédit.

Pour avoir une meilleure idée de ce que vos coûts vont ajouter, utilisez un calculateur de coûts de clôture.

Avant d’acheter une maison, vous voulez savoir où vous en êtes sur le plan financier, c’est-à-dire vérifier votre pointage de crédit.

"C’est le nombre que les prêteurs hypothécaires analyseront pour déterminer si vous êtes" solvable "et, par conséquent, pour déterminer si vous serez admissible à un prêt hypothécaire et aux taux que vous obtiendrez", écrit Realtor.com.

En règle générale, plus votre pointage de crédit est élevé, plus le taux d'intérêt de votre prêt hypothécaire est bas et plus le taux d'intérêt est bas, plus les versements mensuels sont réduits.

"Les grands prêteurs exigent souvent une cote de crédit minimale d'au moins 620, voire plus", note Realtor.com. Donc, si votre score n’est pas encore là, prenez le temps de l’améliorer avant d’acheter à la maison.

Une pré-approbation examine votre solvabilité, vous indique le montant que vous pouvez emprunter auprès de votre prêteur et, en définitive, peut faire la différence entre obtenir ou non une offre.

"Sur les marchés de la mode, l'approbation préalable de l'hypothèque est presque nécessaire pour qu'un vendeur prenne son offre au sérieux", explique Realtor.com. "C’est parce qu’elle explique exactement combien un prêteur a accepté de prêter, assurant ainsi au vendeur que les deux sont disposés à le faire. et pouvoir. "

N'oubliez pas qu'être pré-qualifié pour une hypothèque est légèrement différent et constitue un processus moins exhaustif. Pour la préqualification, "il fournit à un prêteur hypothécaire des informations sur votre revenu, vos actifs, vos dettes et votre crédit, mais vous n’avez pas besoin de présenter un document qui le confirme", explique Realtor.com. Et bien que cela vous donne une idée de ce que vous pouvez vous permettre de payer, "ce n’est en aucun cas une garantie que vous serez réellement approuvé pour le prêt lorsque vous irez acheter une maison."

L’approbation préalable est généralement gratuite, déclare Realtor.com. Vous pouvez attendez-vous à ce que le processus prenne de un à trois jours

"Vous n'achetez pas seulement la propriété que vous voyez", déclare Realtor.com. "Vous achetez également tout le quartier, c'est pourquoi vous devez être sûr d'avoir l'atmosphère et les équipements que vous souhaitez."

Puisque les experts suggèrent que vous ne devriez acheter que si vous prévoyez de rester dans cette maison pendant plusieurs années, pensez à ce que vous devriez avoir maintenant et dans un avenir proche: avez-vous besoin d'un garage? Voulez-vous être dans un district scolaire spécifique? Vous voudrez peut-être aussi déterminer à quelle distance vous êtes des services tels que les transports en commun, les supermarchés et un hôpital.

Et pour bien connaître la région, les experts suggèrent de marcher ou de conduire quand il fait noir, et pas seulement quand il fait clair.

Après tout, le quartier pourrait avoir une sensation complètement différente la nuit, souligne le magnat de l’immobilier Sidney Torres: «Existe-t-il de très grands lampadaires qui créent cette pollution lumineuse qui crée un sentiment étrange pour la maison du quartier? Vous risquez de ne pas voir la nuit?

"Ce n'est pas mal de passer 48 à 72 heures avant de s'engager réellement à l'acheter", ajoute-t-il.

Ne te perds pas Barbara Corcoran: Voici le moment d'acheter votre première maison et comment le faire.

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