Comme nous sommes petits, nos parents qui nous dispensent des soins nous disent qu’il faut économiser pour pouvoir acheter une maison! Si vous louez, vous payez simplement l'hypothèque de quelqu'un d'autre! "
La plupart des Américains considèrent les maisons comme leur principale source de richesse. Malheureusement, nous avons été amenés à financer le marché local (ahem, banques) pendant de nombreuses années, alors que le loyer peut être une bien meilleure alternative financière.
LA SEULE CHOSE D'UN PROPRIÉTAIRE DU MÉNAGE VEUT ENTENDRE DE L'ACHETEUR
Voyons les chiffres:
Si vous achetez votre maison aujourd'hui pour 200 000 USD avec un acompte de 20% (40 000 USD) et un prêt hypothécaire de 30 ans à 4%, vos versements s'élèveront à environ 775 USD par mois.
Cela semble assez bon au début, quand le loyer équivalent de 775 $ / mois est souvent moins bon. Mais qu'en est-il des coûts approximatifs moins évidents: frais supplémentaires liés à l'achat initial (4%), entretien annuel (1,5%), renouvellement (1%), assurance habitation (1%) ), les taxes foncières (1%) et les "coûts imprévus?" redoutés, inattendus, mais inévitables
Bien sûr, vous bénéficiez d'une déduction fiscale des intérêts hypothécaires, mais cela reste minime par rapport aux coûts antérieurs: une médiane aux États-Unis de près de 10 000 dollars par an en plus de votre prêt hypothécaire.
C'est bon, mais je pourrais dire: "Je serai à la maison dans 30 ans." Bien sûr, mais si vous considérez le prix de vente de votre maison (6% de commission plus les réparations inévitables que vous devez faire pour la vendre), vous vous attendez à ce que les prix des logements augmentent considérablement.
Et n'oubliez pas le problème du voisin redouté. Si vous louez, vous pouvez déménager. Si vous avez, oui, vous pouvez aussi, mais mon garçon, c'est beaucoup plus difficile.
Je suis désolé de dire que ça n'a pas l'air joli. On nous a répété maintes fois que les prix de l'immobilier augmenteraient considérablement avec le temps. Et oui, nous entendons parfois l'histoire passionnante de la sœur du cousin de la femme de quelqu'un qui a acheté sa maison 200 000 $ et l'a vendue trois ans plus tard pour 400 000 $ … c'est une grosse exception, pas la règle.
En ce qui concerne l’indice des prix du logement Case-Schiller, oui, si vous vivez à New York, les prix du logement ont presque doublé depuis 2000. Mais la plupart des États-Unis ne vivent pas à Manhattan. Au lieu de cela, regardez à Cleveland, où les prix du logement n’ont pratiquement pas changé depuis 2000 et, s’ils sont corrigés de l’inflation, ont effectivement diminué.
Nous ne pouvons plus compter sur la croissance massive des prix du logement à la fin des années 90, mais il semble en quelque sorte que nous ne puissions pas obtenir le mantra de «l’achat d’une maison» de notre esprit.
Depuis 1890, les prix des logements ont augmenté de moins de 0,6% par an, et non des 14% d'augmentation des années 70 ou des 5% actuels.
Il y a d'énormes coûts cachés pour la propriété. Vous avez peu ou pas de flexibilité, et si vous vous retrouvez dans un courant descendant tel que 2008, vous êtes vraiment bloqué. Vous ne pouvez pas déduire une perte sur le prix de vente de votre maison, comme vous pouvez le faire en bourse.
Enfin, je dirais que la déduction des intérêts hypothécaires est incroyablement confiante et, tout comme l’administration actuelle de la Maison-Blanche pourrait changer en un an, elle pourrait aussi … et le débat est en cours, même maintenant.
Et n'oubliez pas le problème du voisin redouté. Si vous louez, vous pouvez déménager. Si vous avez, oui, vous pouvez aussi, mais mon garçon, c'est beaucoup plus difficile.
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Maintenant, si au lieu d'acheter, on prend votre paiement initial et l'investit dans le S & P 500 (en supposant un rendement conservateur de 5%), réinvestit le revenu annuel et ne place ensuite que 1000 $ de plus par an (beaucoup moins que vous épargnez) lors de la location), vous pouvez vous retrouver avec environ 250 000 $ à la fin de vos 30 ans, un pécule historiquement sûr et fiable. Bien que les taxes (n'oubliez jamais le percepteur des taxes!), Bien sûr, appliquer, dans les deux cas, la location ou la possession.
Ainsi, pour ma part, j’adhère au nouveau principe de cette génération: "Au XXIe siècle, la véritable sécurité, c’est la mobilité, pas l’unicité".
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