Je profite du boom du BPR technique de San Francisco pour prendre ma retraite à Hawaii – Finance Curation

Ma femme et moi-même avons déménagé à San Francisco en 2001 et après 18 ans, nous avons finalement décidé d'en avoir assez. Notre plan consiste maintenant à supprimer le boom de la technologie du premier appel public à l'épargne (PAPE) et à déménager à Hawaii pour prendre sa retraite au milieu des 40.

San Francisco a ses avantages, mais lorsque nous sommes devenus parents en 2017, notre perspective a commencé à s'estomper. Pour commencer, San Francisco a le plus faible pourcentage d'enfants aux États-Unis. UU., Ce qui signifie moins d’endroits pour la famille, moins de nouveaux parents avec lesquels interagir et moins d’enfants avec lesquels jouer.

Le système scolaire public qui commence à la maternelle est basé sur un système de loterie. Ainsi, même si vous payez des taxes foncières, votre enfant n’a pas la garantie d’être placé dans les écoles de son quartier. La plupart des parents sont obligés de débourser de grosses sommes d’argent pour envoyer leurs enfants dans une école privée, mais payer 30 000 $ ou plus ne garantit pas l’admission de leur enfant dans les écoles privées les plus qualifiées.

Nous sentons un fardeau énorme de continuer à travailler pour gagner des salaires plus élevés, juste pour suivre les coûts croissants de la ville. Cela dit, le seul moyen de se débarrasser de ce piège est de vendre pendant le boom technologique des introductions en bourse.

Notre priorité est de réduire au maximum notre fardeau de propriété en Californie. Bien que ma femme et moi ne soyons pas des "techniciens", nous avons plusieurs actifs que les techniciens peuvent vouloir acheter.

1. Un condo de deux chambres et deux salles de bains avec vue sur le parc à Pacific Heights: En 2003, à l’âge de 26 ans, j’ai acheté ma première propriété pour 580 500 $. Pour calculer le paiement initial, j'avais économisé 50% de mon salaire et 100% de ma prime chaque année entre 22 et 26 ans. Ma base se situait entre 40 000 et 80 000 dollars au cours de cette période.
2. Une maison de quatre chambres et trois salles de bains dans le quartier de la Marina: En 2005, ma petite amie et moi avons loué notre propriété à Pacific Heights et avons acheté une maison unifamiliale pour 1,5 million de dollars. Il me fallut tout ce qu'il me fallait pour obtenir l'acompte de 304 000 $ et les frais de clôture. En fait, j'ai dû obtenir un crédit-relais auprès de mon grand-père pendant deux mois, car la maison était à vendre en décembre et je n'allais pas recevoir mon bonus avant février.
3. Une maison de vacances avec deux chambres et deux salles de bains à Lake Tahoe: En 2007, nous avons acheté une propriété de vacances à Squaw Valley pour 715 000 $. Je pensais que je faisais une bonne affaire car le vendeur l’avait achetée 820 000 dollars l’année précédente. Malheureusement, au cours des prochaines années, la propriété a perdu la moitié de sa valeur en raison de la crise du logement.

Notre objectif est de vendre les propriétés pendant le boom de l'introduction en bourse technologique. Jusqu'à présent, Lyft, Pinterest et Zoom ont été rendus publics avec succès. Après l’introduction en bourse d’Uber, nous pensons que ce sera le principal catalyseur d’un rebond de la demande immobilière à San Francisco, compte tenu de sa capitalisation boursière estimée à 100 milliards de dollars.

Si nous pouvions vous vendre à l'un des millionnaires technologiques nouvellement frappés une fois la période de lock-out de six mois terminée, nous réinvestirions le produit dans plusieurs placements à revenu passif, tels que des actions à dividende, des obligations de trésorerie à court terme, des créances et des créances à risque. privé l'équité

Les taux maximaux à San Francisco sont d’environ 3% à 3,5%. La possession d'un immeuble de placement à San Francisco est principalement due à l'appréciation du capital, pas à la génération de revenus. On pourrait facilement gagner 2,5% par an sans risque en investissant dans des obligations du Trésor à trois mois aujourd'hui.

Voici notre stratégie:

1. Vendre nos propriétés à Lake Tahoe (valeur estimée: 450 000 $) et à Pacific Heights (valeur estimée: 1 300 000 $). Après avoir payé les frais et les taxes, nous devrions avoir un bénéfice net d’environ 1 500 000 $ à réinvestir.
2. Réinvestissez 50% du revenu dans les obligations municipales d’Hawaï avec la note AA lorsque nous y déménagerons. Cela générera un rendement non imposable de 22 500 $ (ou 3%) par an sur un revenu non imposable.
3. Investissez les 750 000 $ restants en financement collectif pour l'immobilier et les FPI publiques afin de tirer parti d'évaluations beaucoup plus basses et de taux de capitalisation beaucoup plus élevés le coeur de l'Amérique. Le cœur voit un afflux de résidents parmi les résidents coûteux des villes côtières qui se rendent compte qu’ils n’ont plus besoin de rester coincés à payer 4 500 dollars par mois pour le loyer ou 1 500 000 dollars pour une maison à prix moyen.

Avec un objectif de rendement annuel de 10% en raison des taux de capitalisation beaucoup plus élevés dans l'immobilier du cœur, j'espère que les 750 000 $ investis dans le financement immobilier collectif génèrent des revenus bruts d'environ 75 000 $ par an.

En d’autres termes, au lieu de générer seulement 50 000 dollars par an de revenus bruts par an avec mes propriétés existantes à San Francisco et à Lake Tahoe, je pourrais générer un revenu équivalent à environ 105 000 dollars par an en combinant obligations et financement municipaux. collectif de l'immobilier.

Je trouve beaucoup mieux un rendement combiné de 6% sur la base du capital brut sans entretien ni problèmes avec les locataires.

À l'heure actuelle, notre revenu de retraite est actuellement comme suit. En vendant un ou deux de nos immeubles locatifs, nous espérons simplifier la vie et augmenter notre revenu de retraite.

Mon objectif est de prendre ma retraite cette année, juste après avoir atteint l'âge de 42 ans. Mes parents, qui vivent actuellement à Honolulu, ont 70 ans. Si nous ne déménageons pas maintenant, je sais que je regretterai de ne pas passer plus de temps avec eux plus tard.

Lorsque nous déménagerons à Honolulu, je prévois de continuer avec Financial Samurai, le site sur les finances personnelles que j'ai créé en 2009. Mon épouse et moi-même travaillerons également sur la troisième édition de notre livre de négociation sur les licenciements: "Comment concevoir votre licenciement: Faites-en un petit La chance de dire au revoir. "

Mes parents veulent sortir de leur ancienne maison de quatre pièces parce qu'ils la trouvent trop grande pour la garder. Ma famille de trois personnes s’occupait de la maison (sans loyer) et dépensait environ 3 500 dollars par mois au centre d’un condominium de deux chambres et deux chambres entièrement meublé, à proximité de tous les magasins et restaurants où vivent mes parents.

Bien que 3 500 $ par mois paraissent énormément, cela représente quand même 2 000 $ (ou 40%) de moins que ce que nous dépensons pour le logement ici à San Francisco.

Avec les 12 000 $ restants plus un mois de revenu de retraite, nous devrions avoir suffisamment de ressources pour mener une vie confortable à la retraite anticipée à Honolulu, lorsque nous élevons nos enfants.

Vivre à San Francisco depuis plus de 18 ans a été une expérience merveilleuse. Nous avons eu de la chance d'acheter des propriétés lorsque nous l'avons fait. Malheureusement, la ville est tout simplement trop familière, hostile et trop chère aujourd'hui. Nous aspirons à la simplicité, à la chaleur et au soleil d’Hawaï.

Il est temps pour nous, les vieux, de partir et de laisser passer la prochaine génération de jeunes capitalistes affamés. Voici un bonanza IPO de technologie!

Sam Dogen J'ai travaillé dans la banque d'investissement pendant 13 ans avant de commencer. Samouraï financier, un site de finances personnelles. Il a reçu un B.A. en économie du College of William & Mary, son MBA de l’Université de Californie à Berkeley. Sam est apparu dans Forbes, le Wall Street Journal, le Chicago Tribune et le L.A. Times.

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