Pour beaucoup, l'investissement immobilier est un territoire inexploré. Contrairement aux actions et aux obligations, souvent appelées «actifs standard», les biens immobiliers sont considérés comme un «actif alternatif», historiquement difficile d'accès et abordable, jusqu'à récemment.
Mais le simple fait d’investir dans l’immobilier peut être une opportunité d’investissement inconnue ne signifie pas qu’elle devrait être évitée. Bien pris en compte, l'immobilier peut constituer un moyen lucratif et fiable de générer des rendements substantiels. L'immobilier peut générer un revenu régulier tout en complétant votre portefeuille avec des avantages uniques, notamment un potentiel d'appréciation, une diversification du portefeuille et des avantages fiscaux.
Malgré ces avantages évidents, l’immobilier peut sembler intimidant sans un point de départ évident. Mais cela ne doit pas forcément être le cas. Dans cet article, nous analysons les principes fondamentaux de l'investissement immobilier, y compris sept manières différentes de commencer immédiatement.
Alors, les premières choses d'abord: quoi est investissement immobilier?
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Qu'est-ce qu'un investissement immobilier?
Un investissement immobilier consiste en l'achat, la propriété, la location ou la vente d'un terrain et de toute structure y afférente dans le but de gagner de l'argent. L'immobilier est généralement divisé en trois catégories: résidentiel, commercial et industriel.
- Immobilier résidentiel: L’immobilier résidentiel comprend les maisons unifamiliales, les immeubles collectifs, les maisons en rangée, les condominiums et les immeubles collectifs que les gens utilisent comme espace de vie et non comme espace de travail. Les maisons de plus de quatre logements sont considérées comme des biens commerciaux. Certains exemples incluent les maisons indépendantes, les maisons en rangée et les condominiums que les occupants peuvent avoir.
- Immobilier commercial: L'immobilier commercial est une propriété qui est utilisée à des fins commerciales. L'immobilier commercial est classé comme bureaux, magasins, terrains ou immeubles multifamiliaux. Certains exemples d’immobilier commercial incluent les bureaux commerciaux (bureaux), les restaurants (magasins), les terres agricoles (terrains) et les grands immeubles à appartements (immeubles collectifs).
- Immobilier industriel: Comme leur nom l’indique, ces propriétés ont un but commercial industriel. Certains exemples incluent des entrepôts d'expédition ou de stockage, des usines et des centrales électriques.
Outre les types de biens, il existe trois moyens principaux de gagner de l'argent grâce à des investissements immobiliers: les intérêts sur les prêts, l'appréciation et le loyer.
- Intérêt de prêt (Ou, dans le langage de l'immobilier, "dette"): Un prêt immobilier est un contrat dans lequel les investisseurs prêtent de l’argent à un promoteur immobilier et gagnent de l’argent en versant des intérêts. L'investissement dans la dette fournit un flux de trésorerie régulier à un investisseur. Selon le montant des prêteurs, il peut y avoir un ou plusieurs types de dette dans la pile de capital. Les types de dette comprennent la dette senior, la dette junior et la dette intermédiaire. La dette peut également être assurée ou non garantie. Cette distinction définit les droits d'un investisseur en cas de verrouillage. Un prêt est un type d'investissement passif utilisé par les sociétés de capital-investissement, les FPI et les plateformes d'investissement immobilier.
- Appréciation: Comme pour la propriété de tout capital, la propriété immobilière offre à l'investisseur la possibilité de gagner de l'argent avec la vente de ce capital. L’appréciation, ou l’augmentation de la valeur d’un bien immobilier au fil du temps, représente l’avantage potentiel disponible pour un investisseur lors de la vente de ce bien immobilier. Contrairement aux investissements dans les dettes ou les revenus locatifs, une vente offre un rendement unique et avantageux. Les actions peuvent généralement être classées en actions préférentielles ou en actions ordinaires. La propriété du capital peut être un investissement actif ou passif en fonction de la position de l'investissement dans la pile de capital.
- Louer: Un investisseur propriétaire d'un bien immobilier peut gagner un revenu en louant ce bien. Comme pour les revenus générés par un investissement dans des dettes, les revenus de location peuvent générer un flux de revenus régulier. Selon la manière dont le propriétaire d'un bien gère son bien immobilier (indépendamment ou par l'intermédiaire d'un gestionnaire engagé), il peut conserver tous ses bénéfices ou en partager les bénéfices avec une société de gestion immobilière.
Chaque catégorie d’immobilier et type d’investissement comporte son propre ensemble de risques et de avantages. Quel que soit le type de bien immobilier dans lequel vous investissez, il est important de choisir les placements avec prudence en saisissant les opportunités grâce à un processus de souscription rigoureux. Quelle que soit la personne qui souscrit, la diligence raisonnable joue un rôle essentiel dans la prise de décision concernant un investissement, qui détermine si une opportunité d’investissement est solide sur le plan financier et si elle peut atteindre ses objectifs financiers.
De nombreux investisseurs préfèrent utiliser le taux de rendement projeté comme indicateur clé pour l’analyse de l’immobilier. Cependant, les investisseurs immobiliers plus expérimentés auront souvent recours au taux de capitalisation, ou "taux de capitalisation", comme moyen privilégié d'évaluer une opportunité.
Façons d'investir dans l'immobilier
Il existe de nombreuses façons d’investir dans l’immobilier avec n’importe quelle somme d’argent, d’engagement de temps et d’horizon d’investissement. Les options d'investissement immobilier sont divisées en deux catégories principales: les investissements actifs et passifs. Voici sept manières fondamentales d’investir dans l’immobilier avec des options allant d’effort intense et intense à faible effort.
Investissement actif dans l'immobilier (faites-le vous-même)
Un investissement actif dans l'immobilier nécessite une grande quantité de connaissances personnelles sur l'immobilier et une gestion pratique ou une délégation de responsabilités. Les investisseurs actifs peuvent travailler comme investisseurs immobiliers à temps partiel ou à temps plein, selon la nature et le nombre de leurs immeubles de placement. En général, ils investissent dans des propriétés qui n’ont qu’un ou plusieurs propriétaires. Ils ont donc la responsabilité de garantir le succès d’une propriété. Pour cette raison, les investisseurs actifs dans l'immobilier ont besoin d'un sens aigu de l'immobilier et de compétences en matière de finance et de négociation pour améliorer leur taux de capitalisation et leur retour sur investissement global.
Retourner la maison
Les plateformes immobilières en ligne rassemblent des investissements et investissent dans des opportunités d'investissement dans l'immobilier qui seraient autrement difficiles à trouver ou qui seraient hors de leur portée au niveau individuel. Les plates-formes immobilières offrent aux investisseurs la possibilité d'investir dans des investissements individuels ou dans un portefeuille diversifié de biens immobiliers. Certains proposent uniquement des investissements dans des titres de créance, d’autres offrent à la fois des investissements dans des actions et des dettes. Et certains se concentrent sur une ville ou une région spécifique et d'autres investissent dans tout le pays. De nombreuses plateformes d'investissement immobilier ont des restrictions telles que des exigences d'accréditation et des minimums d'investissement élevés, mais pas toutes.
Par exemple, Fundrise regroupe les investissements de milliers d’investisseurs de toutes tailles et tire parti de son pouvoir d’achat collectif pour investir dans des opportunités d’investissement immobilier qui seraient autrement hors de la portée de la plupart des investisseurs individuels. Notre équipe immobilière dotée d'une expérience de plus de 7,5 milliards de dollars acquiert et gère nos investissements, créant ainsi des portefeuilles diversifiés de biens immobiliers privés à l'échelle nationale pour le compte de nos investisseurs. Contrairement à d'autres investissements immobiliers restreints, Fundrise est ouvert à toute personne sans accréditation ni restriction de la valeur nette. Il offre également aux investisseurs un accès à une liquidité supérieure à certaines autres options sur le marché privé grâce à un échange trimestriel, sous réserve de certaines restrictions et limitations. En outre, les investissements dans Fundrise engendrent des frais peu élevés et un investissement minimum de 500 $.
Mettre tout cela ensemble
L'immobilier a une histoire de bonnes performances. Les investissements immobiliers offrent le potentiel d’obtenir des rendements importants et d’apporter une diversification importante à votre portefeuille. Lorsqu'il est géré judicieusement, il peut devenir une source précieuse de flux de trésorerie dans votre portefeuille de placements. Comme pour tout investissement, les investissements immobiliers nécessitent que vous compreniez et pesiez les risques et les avantages potentiels avant de commencer. En fonction de la manière dont vous choisissez d'investir dans l'immobilier, vous aurez besoin de temps, de capital de départ, de connaissances et de patience variables.
Si cela correspond à vos objectifs, aux ressources disponibles et à votre personnalité, les sociétés d’investissement rapide à haut risque et à haut risque peuvent être ce qui vous convient le mieux. Si vous ne possédez ni connaissances ni expérience approfondies pour vous aventurer dans une maison, ou si vous ne souhaitez pas devenir propriétaire, vous pouvez toujours bénéficier des avantages de la diversification et du potentiel de gain immobilier. Il existe des options d’investissement passives, telles que Fundrise, qui peuvent vous aider à déverrouiller l’immobilier sans les obligations permanentes qui incombent aux investisseurs actifs.