Valorisation

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Bonjour à tous, je lit depuis quelques temps vos conseils sur ce sub et j’en suis venu à penser que ma situation actuelle n’est pas optimisée.

**Situation :**

J’ai bientôt 30 ans, pacsé (communauté de biens) depuis 2016 avec un enfant né en mars 2018. Nous avons une très grosse différence de revenus avec ma compagne : je gagne 5500€/mois net (autour de 4700€ une fois impôts à la source déduits) alors qu’elle est au smic, soit un revenu net d’environ 6600€/mois à deux. CDI tous les deux, moi fonctionnaire, elle privé.

Au niveau investissement c’est un peu parti dans tous les sens, au fur et à mesure de l’évolution de notre situation :

**1.**AV chez CE, essentiellement en fond € avec 2500€ (mes parents m’avaient fait prendre date dessus quand j’ai eu 17 ans, pas vraiment utilisé).

**2.**AV chez HSBC, ouverte en 2015, 60% actions 40% fonds € avec 56000€ (objectif moyen terme), versement de 500€/mois.

**3.**AV chez Boursorama, ouverte en 2018, gestion pilotée « mandat offensif » avec 730€ (objectif long terme, constitution d’un capital pour quand notre enfant sera grand), versement de 100€/mois.

**4.**PEA ouvert chez Bourse Direct pour prendre date il y a quelques mois, rien dessus pour l’instant.

**5.**Livrets divers (A, LDD, etc..) avec presque rien dessus.

Nous sommes en train de vendre notre appartement acheté il y a 4 ans. Reste 83000€ à rembourser (+ un peu – de 20000€ de prêt employeur à 0%) à hauteur de 1600€/mois (que je rembourse seul, j’avais acheté seul)
Nous venons d’acheter une maison en prêt relais à la SoGe, le prêt principal n’a pas encore démarré, en attente de la vente de l’appartement. Pour l’instant remboursements de 564€/mois. Après vente on passera à 1950€/mois (que nous rembourserons à deux).

Notre objectif est de continuer à valoriser notre patrimoine financier existant à l’horizon 2030. Pas d’autre gros achat prévu, ni de besoin de cotisation de retraite. Dans l’idéal on débuterai à investir dans l’immobilier lorsque notre fils partira faire ses études (acheter un studio pour le loger pour ensuite le louer, par exemple).
Nous avons une bonne appétence pour le risque, on va dire 4 sur 5.

Nous avons une capacité d’épargne d’actuellement 600€/mois (si on déplace l’épargne HSBC) qui va passer à 900€/mois d’ici Juillet.

**Demande de conseil :**
Est-ce une bonne idée de casser les AV HSBC et CE pour placer l’ensemble sur le PEA, vu l’objectif à long terme ? Elles ont des perfos assez faibles et des frais élevés.
Garder une AV en € uniquement en back up et placer la majorité sur le PEA en trackers ?

*Nous avons fait le choix de ne pas nous constituer d’épargne de sécurité car je suis fonctionnaire (et c’est le revenu le plus important des deux) ni de compte retraite car après calculs avec l’aide d’un syndicat de corps j’aurai une retraite d’environ 4500€/mois, dans l’état actuel des choses.*

Merci pour vos conseils !

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