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C’est peut-être la période la plus importante de l’année pour la gestion de vos obligations fiscales. La plupart des décisions financières conçues pour réduire votre facture fiscale en avril prochain doivent être prises avant le 31 décembre. Voici six stratégies à considérer qui pourraient vous aider à conserver plus de votre argent:
1. Éviter le fluage du support
Si vous avez la capacité de gérer votre revenu, vous voudrez peut-être vérifier si votre niveau de revenu cette année pourrait vous faire passer dans une tranche d'imposition plus élevée. Si votre revenu approche un seuil, il peut être judicieux de percevoir une partie de votre revenu en 2017 plutôt qu'avant la fin de l'année.
Par exemple, un couple marié produisant une déclaration commune en 2016 avec un revenu imposable supérieur à 75 300 USD (après déductions et exemptions personnelles) se situerait dans la tranche d'imposition fédérale de 25%. Cela ne signifie pas que tous les revenus sont assujettis à un taux d'imposition de 25%, car les revenus sont imposés par étapes (tout ce qui dépasse 75 300 $ serait imposé à un taux d'imposition fédéral de 15% ou moins). Mais en atteignant la tranche d'imposition de 25%, toute plus-value nette à long terme serait soumise à un impôt de 15% au niveau fédéral. En maintenant le revenu (y compris les gains en capital) à moins de 75 300 dollars, un couple marié reste dans la tranche d'imposition de 15%, ce qui lui permet de bénéficier d'un taux d'imposition des gains en capital à long terme de zéro pour cent.
2 Rappelez-vous vos organismes de bienfaisance préférés
Sans surprise, c'est la saison où les dons de charité atteignent leur apogée. Vos promesses de dons à des organismes de bienfaisance qualifiés (dûment documentées avec des reçus ou des confirmations de l'organisme de bienfaisance) pourraient éventuellement être déduites de votre déclaration de revenus si vous décrivez les rabais en détail. Faire certaines contributions qui se produisent en 2016 peut aider à limiter votre impôt à payer cette année.
Outre les dons en espèces ou en éléments tangibles à un organisme de bienfaisance, un autre moyen de réduire le revenu imposable consiste à donner des actions à un organisme de bienfaisance. Ceci est particulièrement efficace avec des actions appréciées qui, autrement, entraîneraient une plus-value à long terme lors de la vente. Le don annule non seulement les conséquences fiscales du gain, mais vous permet également de déduire la valeur marchande totale du titre le jour de la donation. Une remarque importante – n'attendez pas les derniers jours de l'année pour commencer ce processus car la transaction peut prendre du temps. Assurez-vous qu'il peut être complété avant la fin de l'année pour demander une déduction en 2016.
3 Accélérer les déductions détaillées si cela a du sens
Jetez un coup d'œil à ce que vous prévoyez déposer cette année pour les taxes. Laissez-vous des opportunités – ou des réductions – sur la table? Une façon de vérifier consiste à examiner le montant total des remises que vous pouvez utiliser et à le comparer à la déduction standard (6 300 dollars pour une personne seule, 12 600 dollars pour les couples mariés en 2016). Si le total de votre déduction est proche du seuil du montant standard, vous pouvez demander des réductions supplémentaires afin de réduire potentiellement votre facture d'impôt.
Cependant, assurez-vous de bien connaître l'impact de divers mouvements fiscaux sur votre situation financière avant de prendre chaque décision. Envisagez de rencontrer un professionnel de l'impôt qui pourra vous aider à déterminer ce qui vous convient le mieux.
4 Augmenter les économies des régimes de retraite
Réduisez le revenu imposable en versant des contributions à des régimes d’épargne-retraite. Les contributions avant impôt à votre plan d'entreprise sont différées du revenu actuel. Vous pouvez configurer jusqu'à 18 000 dollars de revenus dans un plan de travail si vous avez moins de 50 ans, ou jusqu'à 24 000 dollars si vous avez 50 ans ou plus. Si vous êtes couvert par un régime parrainé par l'employeur, vous pouvez verser des cotisations entièrement déductibles si vous remplissez certaines conditions de revenu.
Ceux qui ne sont pas couverts par un régime de retraite au travail peuvent effectuer des contributions déductibles des impôts sur un compte de retraite individuel (IRA). Le plafond des contributions à l'IRA pour 2016 est de 100% de l'indemnisation, à concurrence de 5 500 USD pour les moins de 50 ans et de 6 500 USD pour les 50 ans et plus.
5 Gardez des pertes sur des investissements décevants
Vous pourrez peut-être récupérer quelque chose de positif d'un investissement qui a mal performé si vous le vendez à perte. Envisagez de vendre des placements qui ont perdu du terrain dans un compte imposable d’ici la fin de l’année. Ces pertes en capital éliminent d’abord les autres gains en capital, puis jusqu’à 3 000 $ d’autres formes de revenu. Si vos pertes en capital en 2016 dépassent ce que vous pouvez utiliser pour compenser des gains, puis d'autres revenus, elles peuvent être reportées pour aider à réduire votre impôt à payer dans les années à venir.
Avant de vendre des actifs, assurez-vous que le déménagement est conforme à votre stratégie de placement à long terme. N'oubliez pas que l'un des avantages fiscaux les plus importants est le maintien de gains en capital non réalisés – la croissance d'un investissement que vous continuez de détenir. Les gains sont imposables lorsque vous vendez un investissement.
N'oubliez pas que les idées contenues dans cet article sont des informations générales et ne sont pas destinées à servir de base principale aux décisions d'investissement. Ces informations ne doivent pas être interprétées comme des conseils conçus pour répondre aux besoins d’un investisseur individuel. Veuillez consulter un conseiller financier en ce qui concerne les questions financières et consultez votre conseiller fiscal ou votre avocat en ce qui concerne les stratégies et les problèmes fiscaux spécifiques.
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Source by Scott D. Serfass
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