Questions sur projets d’investissement

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Bonjour à tous,

Attention mur de texte, je mets en gras les trucs importants pour aider !

Après avoir passé quelques années à travailler dans un autre pays européen, je vais bientôt rentrer en France pas loin de mes 27 ans. Et je pense quand même revoir un peu la situation de mes finances (pas forcément glorieuse niveau optimisation).

* **Situation professionnelle (nouveau boulot en France)** : environ 40k€ annuels (part fixe à 38.5k et 1500-2000€ de variable) en CDI.

**Pour l'épargne**, j'ai environ 43k€ mal répartis :

* Livret A plein (22 950 € donc) : je sais que ce n'est pas bien de tout garder là-dessus

* Un PEL à 2.5% qui va avoir plus de 12 ans bientôt (donc je vais payer des impots dessus je crois) : 7400€ (je ne peux plus en mettre dessus)

* Une assurance vie avec un peu près 8000€ dont je ne suis pas trop satisfait (ouverte il y a moins d'un an, j'ai pris un de ces robo advisors mais la performance n'est pas terrible du tout, surtout considérant les frais, je pense que tout compris je vais perdre de l'argent cette année, un simple ETF MSCI World ou un fonds euros aurait fait mieux il me semble...).

* 1500-2000€ investis en crypto (qui valent moins maintenant) mais je considère ça plus ou moins perdu de toute façon, même si je les garde en cas de remontée.

Donc bon je pense qu'il est quand même nécessaire de faire quelque chose pour améliorer ça. Comme je lis pas mal le sub, je sais plus ou moins ce que je dois faire côté épargne : le retour en France est une bonne occasion d'ouvrir un PEA et d'y investir en ETF une partie (sur long terme) tandis que l'autre partie sera sur une ou plusieurs AV (pour les fonds euros mais aussi une partie en ETF qui est accessible sans devoir fermer le support comme pour le PEA)

Garder un petit fonds d'urgence sur le Livret A, et là me vient la première question, **ne peut-on pas utiliser une AV fonds euros en tant que fonds d'urgence au lieu du LA** (enfin laisser quand même genre 1 mois de salaire sur le LA au cas où) ? Capital garanti et même à 30% d'imposition (qui est ma TMI d'ailleurs) sur les plus-values, ça fait mieux que le livret A, non ? Enfin si j'ai bien calculé tant que le fonds fait mieux que 1.1% (0.7*1.1=0.77% de rendement annuel contre 0.75% pour le LA), il est gagnant par rapport au Livret A (et encore plus si le fonds d'urgence reste sans être retiré). Bon après du côté investissement, je me renseigne aussi sur l'immobilier locatif (SCI, repérage des annonces, effet de levier des emprunts,...) qui pourrait être mieux pour l'investissement (notamment sur le cash flow des loyers) mais c'est bien plus complexe et probablement pas pour tout de suite de ce côté (j'y pense dans une volonté de retraite, pas forcément partir plus tôt (enfin je dis pas non) mais surtout que je pense que le système public des retraites se sera bien cassé la gueule d'ici là entre autres problèmes entre automatisation, pyramide des âges, allongement de l'espérance de vie et tout ça). Ce n'est pas forcément l'objet de ce post même si j'ai plein de questions (je ferais un autre poste si nécessaire).

2ème question est côté **projet immobilier**. Je suis célibataire et sans enfant (ce n'est pas une volonté de le rester hein, je compte rencontrer quelqu'un et les enfants même si ce sera pas quelque chose pour lequel je suis pressé pour les enfants mais bon on ne contrôle pas ça) pour info comme cela compte pour ce genre de projets. Néanmoins, j'aimerais quand même bien acheter plutôt que louer (pour info ce serait dans une grosse ville de province donc l'immobilier y est assez cher et le marché est dynamique mais ce n'est pas Paris non plus), surtout que je compte rester dans cette ville longtemps. Pour moi (et corrigez-moi si je me trompe), la location est simplement de l'argent jeté par les fenêtres (enfin on a un service de logement en échange mais en gros c'est de l'argent simplement dépensé au même titre que de l'alimentation et tout ça). Du coup, il est toujours mieux d'acheter plutôt que de louer, non ? On peut payer la même somme par mois sauf que si c'est un achat, c'est de l'investissement plutôt qu'une dépense comme en location. Après acheter revient plus cher avec les frais de notaire, les intérêts et l'apport au final (sauf qu'on peut aussi emprunter ça et investir l'argent à la place surtout quand les taux sont bas comme maintenant, non ?). Si je rencontre quelqu'un et/ou doit déménager, je peux soit revendre soit garder et louer ce qui est une première pierre dans un patrimoine locatif qui peut être très utile (et une autre personne signifie plus de revenus normalement). **Que pensez-vous de ce projet ?**



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