Questions sur prêt immobilier

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Bonjour,

Je vais prendre rendez-vous dans des banques pour commencer un projet immobilier. Tout d’abord, pour évaluer une capacité d’emprunt et un accord de principe puisque je n’ai pas encore trouvé le bien (je préfère avoir un budget avant de chercher, logique).

Quelques questions avant de commencer les démarches et faire le gars qui sait de quoi il parle 😉 :

* Avec les taux bas en ce moment, on est d’accord qu’il vaut mieux limiter l’apport (même si on a l’épargne pour) et emprunter plus ? Puisque de l’argent placé même sur les AV fonds euros (donc garanti) aura un meilleur rendement que ce que nous coûte l’argent emprunté à la banque. C’est en tout cas ce que je voudrais faire.

* Lié à cela, j’ai entendu qu’un meilleur apport garantissait de meilleurs taux par la banque. Je ne comprends pas trop pourquoi car au final, ça coûte pareil à rembourser que j’ai un apport ou pas. Disons que j’emprunte 160k€, j’aurais toujours 160k€ à leur rembourser et les mêmes mensualités que je prenne un appart à 160k€ ou un à 190k€ (utilisant ainsi 30k d’apport). Est-ce juste une histoire de confiance ? Ils ont plus confiance en moi si j’ai l’épargne disponible (montre qu’on sait gérer les finances,…). Dans ce cas, est-ce que j’obtiendrais les mêmes taux si j’ai cette même épargne mais je ne l’utilise pas pour l’apport (enfin un « minimum » comme les frais de notaire probablement) ? La « confiance » de la banque devrait être la même (même plus, car je sais qu’il est mieux de placer cet argent que de le dépenser vu les taux ce qui devrait potentiellement leur faire envie, pensant qu’ils peuvent me vendre des produits d’épargne comme leurs propres AV et tout)

* Encore dans l’optique de négociation du taux, est-il mieux de prendre l’assurance emprunteur de la banque au début et changer après la signature pour économiser les sous plutôt que de directement en prendre une autre ? Faut-il une clause spéciale pour que le changement soit autorisé et peuvent-ils obliger à garder la leur ?

* Je suis actuellement chez une banque en ligne mais comment on négocie un taux avec elles ? D’après ce que j’ai vu, tu fais une simulation et c’est tout, il n’y a pas le même échange qu’avec un conseiller en agence (où tu peux montrer les offres des concurrents,…).

* Dans la même optique, si je dois changer de banque pour le prêt, je suis forcé de l’utiliser en tant que banque principale (en tout cas si je veux des taux intéressants). Donc des services qui coûte des frais probablement (puisque je suppose que ce sera une banque traditionnelle). Est-on forcé de rester pour toute la durée du prêt chez eux ? Si on veut changer comment cela se passe avec le prêt (avant qu’il soit fini bien sûr) ?

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