Pouvez-vous poursuivre un concessionnaire automobile pour des demandes de crédit excessives?

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Je suis tombé sur cette question, "Puis-je poursuivre un concessionnaire automobile pour des demandes de crédit excessives?" lors de l'examen des termes de recherche sur mon blog et pensé que c'est un bon sujet pour une discussion plus approfondie.

Tout d’abord, c’est quoi une enquête difficile?

Il existe deux types d’enquêtes de crédit, les enquêtes dures et les enquêtes non résolues.

Une enquête difficile est une enquête de crédit abandonnée dans le but d’obtenir un crédit. Ces types de demandes de renseignements sont généralement abandonnés pour des choses comme un prêt personnel, un prêt auto ou une maison. Les demandes de crédit des propriétaires et des services aux locataires sont également considérées comme des demandes difficiles.

Une demande informelle est une demande de crédit demandée à des fins d'information. Si vous demandez votre propre crédit via un site tel que AnnualCreditReport.com, ceci est considéré comme une demande informelle et ne déduit pas les points de votre score. De plus, les créanciers avec lesquels vous faites affaire actuellement peuvent demander une enquête informelle pour examiner votre compte et évaluer votre solvabilité actuelle. Les offres de "crédits préautorisés" ne sont pas considérées comme des demandes sérieuses. Les demandes de crédit relatives à l'assurance et à l'emploi entrent également dans cette catégorie, car elles ne sont pas faites dans le but de vous accorder un crédit.

Combien de points peuvent être déduits pour une demande de crédit?

o Chaque demande de crédit "dure" (c’est-à-dire que le consommateur a demandé une forme de crédit, incitant le créancier à vérifier le rapport de crédit ou le score) normalement soustraite au maximum à cinq points du score d’une personne.

Demandes de prêt auto

Les demandes de renseignements relatives aux prêts auto et aux prêts au logement sont évaluées un peu différemment depuis 2004. En raison du fait que la plupart des gens aiment magasiner pour des prêts hypothécaires ou auto, les agences d'évaluation du crédit ont reconnu le fait que chaque demande avait un impact négatif sur les notes de crédit, car des multiples tire. Cette pratique nuisait au pointage de crédit du consommateur et ne lui permettait pas de rechercher les meilleurs tarifs et conditions.
Fair Isaac a donc légèrement modifié les règles applicables aux demandes de renseignements sur le crédit auto et prêt immobilier:

o Le modèle de notation du crédit reconnaît que de nombreux consommateurs recherchent les meilleurs taux d’intérêt avant d’acheter une voiture ou une maison et que leur recherche peut amener plusieurs prêteurs à demander leur dossier de crédit. Pour compenser cela, plusieurs demandes de renseignements relatives à une voiture ou à un prêt hypothécaire au cours d'une période de 14 jours comptent pour une demande.

o Dans la dernière formule utilisée pour calculer les scores FICO, cette période de 14 jours a été étendue à toute période de 45 jours. Cela signifie que les consommateurs peuvent rechercher un prêt auto pour une durée allant jusqu'à 45 jours sans affecter leurs scores. Mais l'ancienne règle des 14 jours peut toujours s'appliquer à certains prêteurs qui n'utilisent pas la nouvelle version.

o La dernière version de FICO a été mise en ligne par les trois agences de crédit – TransUnion, Equifax et Experian – en 2004. En règle générale, les prêteurs mettent des mois à ajuster leurs processus pour pouvoir s'adapter aux formules révisées – et certains prêteurs ne s'adaptent jamais.

o Le score FICO ignore toutes les demandes de prêt hypothécaire et auto effectuées dans les 30 jours précédant le décompte. Si vous trouvez un prêt dans les 30 jours, les demandes de renseignements n'affecteront pas votre score pendant que vous calculez votre taux.

Comment éviter les demandes multiples d'auto dur

Si vous souhaitez éviter plusieurs pertes à votre crédit lorsque vous magasinez pour un prêt auto, vous devez définir une période de deux semaines pour vous concentrer entièrement sur la mise en place de votre financement.

o Découvrez ce que votre pointage de crédit est:

Pour pouvoir effectuer vos achats sans être obligé de faire plusieurs demandes de crédit, vous devez connaître le montant de votre pointage de crédit. Cela vous aidera également à déterminer si vous êtes "bankable" ou si vous rencontrerez des difficultés pour obtenir un financement.

Vous pouvez obtenir une estimation de votre score FICO pour vous donner une idée de la plage actuelle de vos scores, ou vous pouvez acheter un rapport 3-en-1 avec FICO dans un rapport facile à lire pour seulement 39,95 $ afin que vous puissiez # Vous saurez exactement quels sont vos scores de crédit.

o Obtenez une pré-approbation dans une banque:

Maintenant que vous savez quelles sont vos cotes de crédit, contactez les banques locales de votre région et demandez-leur: "Quelle est la cote de crédit minimale requise pour obtenir un prêt auto?"

Si vous savez que vos cotes de crédit entrent dans les «directives d’approbation», demandez-leur quels sont leurs taux d’intérêt et leurs conditions, par exemple le montant de leur mise de fonds.

Une fois que vous avez déterminé le prêteur avec les conditions les plus favorables, rendez-vous dans cette banque et postulez. Certaines banques ont même un centre de prêt 800 téléphones ou un processus de demande en ligne disponible afin que vous n'ayez à vous déplacer nulle part.

Une fois que vous avez été pré-approuvé par le prêteur de votre choix, vous disposez normalement de 30 jours avant l'expiration de l'approbation.

Si vous décidez de suivre cette voie, non seulement vous obtiendrez le meilleur taux d'intérêt sans générer de multiples demandes de renseignements sur votre crédit, mais vous découvrirez également le montant que vous avez approuvé, ce qui facilitera vos achats. plus facile à long terme.

o Obtenir un financement automatique si vous n'êtes pas "bankable"

Si vos cotes de crédit sont inférieures à ce que vous avez trouvé "monnayable", vous devrez trouver du financement ailleurs. Vous pouvez le faire de plusieurs manières.

1. Vous pouvez passer par un réseau de financement de véhicule en ligne. Ces réseaux ont accès à plusieurs prêteurs et à leurs directives. Ils devront retirer votre crédit pour savoir quels sont vos scores eux-mêmes, mais ils auront alors accès à de nombreuses sociétés de financement de prêts automobiles spécialisées dans les consommateurs avec "un crédit moins que parfait". Une fois qu'ils ont déterminé le prêteur avec lequel vous avez le plus de chances d'être approuvé, ils transmettent votre demande.

2. Faites des achats automatiques et lorsque vous trouverez la voiture que vous souhaitez, le concessionnaire sera plus qu'heureux de soumettre votre demande de prêt à plusieurs prêteurs. Rappelez-vous que si vous décidez de suivre cette voie, vous disposez de 14 jours de crédits illimités pour obtenir un crédit qui compte pour un tirage.

Si vous continuez de le faire mois après mois, vous verrez environ 5 points déduits de votre score à chaque fois que votre crédit est abandonné.

La réponse à la question initiale – "Pouvez-vous poursuivre un concessionnaire automobile pour des enquêtes excessives?"

Responsabilité civile pour non-respect de la connaissance: "Toute personne qui obtient un rapport de consommateur auprès d’une agence de renseignements sur la consommation sous de faux prétextes ou sciemment et sans but autorisé est passible de la responsabilité de l’agence de renseignements sur les dommages c'est génial. "

Cela se résume à ….. LISEZ CE QUE VOUS SIGNES! Si vous avez demandé un financement auprès d'un concessionnaire automobile, vous devez avoir rempli une demande de prêt. Les documents que vous avez signés ont-ils indiqué qu'ils soumettraient votre demande à plusieurs prêteurs?

Si vous ne leur accordez pas l’autorisation de retirer votre crédit, vous pouvez alors engager une action en justice pour un montant de 1 000 dollars, mais à mon avis, cela sera beaucoup plus fastidieux que sa valeur. Le moyen le plus simple de gérer la situation à votre avantage est de contester les demandes de renseignements avec les agences d'évaluation du crédit qui les signalent.

Si les créanciers qui ont abandonné votre crédit ne peuvent pas prouver qu'ils ont un "but autorisé", les agences d'évaluation du crédit supprimeront ces demandes de renseignements. Si les créanciers reviennent en déclarant qu'ils avaient un but, vous avez parfaitement le droit de leur demander la documentation nécessaire pour le prouver. Encore une fois, s'ils ne peuvent pas produire cette documentation, les agences d'évaluation du crédit devront retirer l'enquête.

Une fois la demande ou les demandes multiples supprimées, vous devriez constater une augmentation de votre pointage de crédit. C’est un petit peu de travail de votre part, mais beaucoup plus facile que d’essayer de poursuivre en justice pour 1 000,00 $.

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Source by Taylor McKenzie