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Bonjour à tous,
Je tiens à remercier toute la communauté avant tout.
Je me suis toujours intéressé au concept FIRE, je suivais un peu l’homologue US, et récemment j’ai compris qu’il était possible d’atteindre une psuedo-FI en France. Et j’ai commencé à approfondir mes connaissances en finances personnelles depuis.
* **24 ans** (25 bientôt). Je suis en CDI depuis moins de 4 mois (fin de la période d’essai dans 2 semaines). Mon salaire a connu une augmentation de 30k à 33k au 2nd mois. Ce qui me fait actuellement un salaire net (net d’impots) de : **~1950€**.
* J’ai une **dette de 4100€** envers des proches (à rembourser d’ici 2 ans max, même s’ils peuvent être plus patients)
* J’ai actuellement 1100€ sur un livret jeune (BNP), et 1500€ (hors budget mensuel) sur mon compte N26. = **2600€**
* **Célibataire**. Aucune prospection de mariage/couple d’ici les 15-20 prochaines années.
* Immobilier: Je suis hébérgé à titre gratuit pour le moment (des amis qui me rendent service), j’ai jusqu’au mois d’aout (6 mois). J’ai trouvé un bon courtier, qui me négocierait un prêt sans apport avec une capacité d’emprunt de 130k€. **Je souhaite acheter** à moins cher (125k), sur 20 ans et avec des échéances entre 600-700€ (c’est possible). Je scrute le marché depuis 2 mois. J’opte pour un F2 en zone 4-5. J’ai trouvé des choses intéressantes à 110-130k. Je commence les visites dès le mois de mars (fin de ma période d’essaie). J’achèterai le premier appart qui convient à mes exigeances (point de convergence entre : rentabilité, revente, confort).
*Mes objectifs sont les suivants :*
* **Court terme (5ans)** : solder les frais du crédit immobilier, amasser un bon petit patrimoine pour emprunter plus (locatif, étranger, nouvelle RP …etc). + évolution pro (je suis dans une niche de l’informatique très dynamique et en vogue)
* **Long terme (20 ans)**: FI (RE si volonté et si possible). Je n’ai pas encore prévu des nombres cible (si vous avez des recommandations pour des méthodes de calcul rigoureuses)
*Mon plan est le suivant :*
1. Montrer à la banque que j’ai réussi à bien épargner en 3 mois pour le prêt immo sans apport
2. Achat immobilier : possibilité de solder en 4 ans environ (revente à voir en fonction de la situation)
3. Dès que l’achat est fait, payer les 4100€ de dettes en 3-6 fois
4. Reprendre l’épargne et commencer à placer : 1500€ (LJeune), 1500€ (épargne ou compte courant ou peu importe), ensuite : 1900€ salaire => 500€ AV (gestion pilotée : 50%-50% f€-UC), 300€ PEA, 800€ (credit+charges), 300€ trésor pour le mois courant + replacer tout ce qui reste en fin de mois
* Plan alternatif : Epargner en 1-2 ans 10k€ pour acheter un terrain (sur la plage) en Tunisie, le tout en parallèle d’une AV et d’unPEA
*N.B.: Je suis français et tunisien (j’y ai vécu la moitié de ma vie). Ma famille est installée en Tunisie, donc aucun problème niveau business, investissement, gestion …etc. Quand je parle de 3000€ d’épargne facilement accessible, c’est assez pour bien vivre 1 an là bas (prix des billets inclus) en cas de coup dur.*
*C’est notamment un pays que j’aime bien, et qui en cas de FIRE, sera le pays que je choisirai pour dépenser mes rentes. Donc acheter un bien immobilier appart/terrain me semble tout à fait logique. (Aujourd’hui, 1€ = 3,4 TND, pour 340,000 TND, soit ~100,000€ on peut avoir un bon duplex dans un bon quartier de la capitale, ou une belle villa en banlieu. Par contre emprunter ici pour investir là bas, ou emprunter sur place sont des questions auxquelles je n’ai pas encore de réponse, ainsi que la domiciliation fiscale. Je sais qu’il existe des accords bilatéraux, à voir le jour je veux m’y lancer).*
Voilà voilà, j’espère avoir été assez concis. Je suis ouvert à tout conseil. Je suis quelqu’un qui est là pour apprendre, et je serai toujours un élève de la vie.
Si vous avez des suggestions concernant l’AV et le PEA, je suis preneur. (Je compte ouvrir un compte Bourso et/ou Yomoni bientôt, et prendre date).
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