[ad_1]
Bonjour à tous,
Premièrement, je tiens à remercier les participants de ce sub. Il m’est d’une grande aide et c’est une ressource précieuse, avec le wiki, pour apprendre et optimiser ses finances. C’est un domaine assez nouveau pour moi et peu présent dans mon entourage. Je fais ce post pour vous demander des conseils par rapport à ma situation et ma stratégie… Cela va donc faire quelques questions qui risquent de faire un message assez long. Par avance, merci aux personnes qui auront lu et qui voudront bien m’orienter :). Voici rapidement quelques infos :
– 26 ans, ingénieur actuellement en recherche d’emploi. Je suis avec quelqu’un mais nous n’avons pas de projet d’enfant.
– locataire, je ne me voit pas acheter de RP. Je préfère solder mon emprunt et me constituer un patrimoine mobilier dans un premier temps.
– pas de vrai projet à court/moyen terme si ce n’est d’optimiser la gestion de mon « patrimoine ».
– Dette : un crédit étudiant de 30k à taux 1.85% pour encore un peu plus de 6 ans (ouvert en 2013 sur 12 ans, mais début du remboursement en 2017). Le crédit est au Crédit Agricole avec un compte courant, mais je me sers du compte courant et du livret A d’une autre banque en tant que compte principal (la banque postale). Il n’y a aucunes autres opérations que le virement des mensualités depuis ma banque principale vers le Crédit Agricole.
– Epargne : Assez petit. Livret A avec 6k, j’ai ouvert une AV (Linxea Avenir, j’hésite à ouvrir Spirit aussi dès maintenant) et un PEA (Binck) la semaine dernière suite à de nombreuses lectures ici même ou sur le net, pour prendre date principalement. Appétence pour le risque entre 2/4 et 3/4 je dirais (je ne revendrai certainement pas si un support risqué perd plus de 50% de sa valeur par exemple).
Voila pour ma situation. Pour mes questions maintenant, d’abord concernant le crédit étudiant :
– Est-il possible de restructurer un crédit étudiant pour obtenir un taux plus intéressant ? Dois-je contacter la banque préteuse ou d’abord faire des devis dans d’autres établissements ? Puis-je demander à ma banque principale de « racheter » le crédit, et éventuellement de faire baisser le TAEG ? Pensez-vous que c’est un démarche utile ou je dispose déjà d’un « bon » crédit ? Est-ce au moins possible de renégocier un emprunt étudiant ?
– Je ne conserve q’un compte courant dans cette banque préteuse pour payer les mensualités du crédit, et je paye des frais dessus, inutilement. Puis-je clôturer ce compte, ne garder que l’emprunt avec prélèvement sur ma banque principale ?
– Je paye une assurance emprunteur 15€ par mois. Est-il possible de changer pour une moins chère ? Je ne trouve pas vraiment où je peux me renseigner ni où faire des devis, c’est assez confus pour moi. Avez-vous des indications pour m’orienter sur ce sujet ?
Ensuite en ce qui concerne les placements et mon épargne, ma stratégie est la suivante :
– D’ici quelques temps et suivant ce que devient mon crédit, changer de banque principale pour une en ligne (si ma banque principale ne rachète pas le crédit par exemple). Je pense à Fortuneo notamment, ou bien ING, BforBank, peut être voir ce que propose la banque postale dans sa nouvelle banque en ligne…
– J’ai ouvert une AV Linxea Avenir, je placerai principalement sur fond euro, avec peut être achat de certificats « pour voir »… Je pense ouvrir une AV Linxea Spirica pour prendre date, puis placer principalement en UC (notamment SCPI)
– J’ai ouvert un PEA pour prendre date, je compte placer sur un tracker world et quelques actions françaises.
Suivant ce que j’épargne par mois, je pense commencer par faire du 75% AV et 25% PEA. Ma capacité d’épargne n’est pas très importante aujourd’hui. Que pensez-vous globalement de cette démarche ? Est-il utile dans ma situation d’ouvrir une seconde assurance vie ? Avez-vous d’autres conseils pour optimiser ma situation ?
Merci encore pour ceux qui prendront le temps de lire et de répondre !
[ad_2]
View Reddit by -bTA- – View Source
4.0 percent=93% 459 votes