Les fonds en euros

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Hello,

Je lis beaucoup de chose sur les fonds en euros sur les assurances vies. Souvent des choses qui me semble fausses. Voici un petit éclaircissement, corrigez moi si j’ai faux:

## différences des fonds euros entre les assurances vies

L’argent sur un fond en euros est garanti. A la fin de l’année vous aurez toujours plus qu’au début de l’année.

Un fond en euros est souvent composé d’obligations d’états, d’immobilier, d’actions et d’argent liquide.

Pour garantir le capital les assureurs ont souvent un pourcentage d’obligations d’états supérieur à 80%. Une obligation c’est de la dette. Les obligations d’états sont considérés comme très peu risquées. La composition d’actifs diffère entre les assurances vies.

Les assureurs ont acheté des obligations longues (dette des états) depuis longtemps. Ces obligations au long terme sont plus intéressantes que les obligations actuelles en terme de rendement. Cette réserve d’obligations longues rentables n’est pas la même en fonction des assureurs.

Et pour finir les assureurs ont le droit de faire des réserves sur les plus values et de ne pas tout redistribuer aux assurés tout de suite.

Donc en fonction de l’assurance vie choisie, il n’y a pas la même composition d’actifs, ni la même réserve de plus values, ni le même stock d’obligations au long terme. Comme aujourd’hui une obligation d’état à 10 ans a un rendement très faible ~1%, les assureurs puisent sur leurs réserves ou baissent les rendements ou diminuent le pourcentage d’obligations d’états et les remplace par des obligations d’entreprises (plus risquées), etc.

C’est la raison pour laquelle certains recommandent d’ouvrir plusieurs assurances vies car dans 8 ans certains assureurs auront peut être consommé toutes leurs réserves ou n’auront plus d’obligations longues, ni la même composition d’actifs.

Néanmoins le mieux est l’ennemi du bien. Étudier les reportings pour voir la composition d’actifs et étudier les rendements passés peuvent suffire à avoir un ordre d’idée de la qualité d’un assureur et de son fond en euro.

## intérêt du fond en euro

Un fond en euro est intéressant car il représente une réserve d’argent moins volatile que les actions.
Si les actions chute de 25%, le fond ne pourra pas faire moins bien que 0%. Il sera alors très intéressant d’utiliser une partie du fond pour acheter plus d’actions.

Pour moi c’est l’intérêt principal du fond en euro. Si vous avez ouvert un compte dans une bonne assurance vie, l’arbitrage est gratuit.

Laissez un commentaire, si j’ai fais une erreur

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