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Aujourd'hui, nous entendons beaucoup parler de l'économie américaine qui s'approche de la soi-disant "falaise fiscale". Qu'en est-il de vos affaires financières personnelles? Êtes-vous à la falaise fiscale à l'approche de 2013? Les Canadiens sont endettés. Tous les mois, nous lisons à propos de la hausse du ratio de la dette au revenu disponible qui se situe maintenant au niveau précaire de 164%.
Bien que le monde et de nombreux citoyens du pays félicitent le gouvernement pour sa gestion fiscale brillante, peu de personnes mettent en garde contre le niveau insoutenable de la dette personnelle. En effet, notre chef de banque centrale, Mark Carney, a accepté une nomination à un poste similaire à la prestigieuse Bank of England. Son héritage ici sera-t-il celui du héros ou du méchant? L'histoire montrera-t-il qu'il a maintenu les taux d'intérêt bas trop longtemps, encourageant de nombreuses personnes à s'endetter comme elles ne le peuvent pas?
À notre crédit, notre ministre des Finances et notre premier ministre ont mis les Canadiens en garde contre ces niveaux d'endettement extrêmement élevés. Cependant, Carney pourrait freiner la hausse en relevant les taux d’intérêt. Bien sûr, des taux plus élevés freineront la faible croissance économique actuelle. Malgré tout, je pense que la douleur à court terme est meilleure que les finances personnelles probables. krach qui pourrait se produire si la dette reste aux niveaux actuels, ou augmente.
Que peuvent faire les Canadiens pour éviter leur gouffre fiscal? Examinons trois étapes essentielles.
- Acceptez, vous êtes dangereusement exploité.
- Mettre en place un mécanisme pour vivre avec une dette en règle
- Développez un nouveau vocabulaire pour guider votre comportement
Acceptez Vous êtes dangereusement exploité
Vous ne pouvez pas résoudre un problème à moins de le reconnaître. Pensez-vous que vous avez trop de dettes? Votre banquier pourrait vous dire non; Cependant, vous seul pouvez y répondre. Prendre une vue d'hélicoptère. Quelles sont les réactions émotionnelles de votre famille et de votre famille face à votre dette? Êtes-vous inquiet? Ne peut pas dormir? Si oui, vous avez trop de dettes. Certes, regardez les ratios, mais c'est le baromètre clé.
Le coût émotionnel de la dette est le premier et le plus important des coûts. Si la dette représente 10% du revenu et vous cause des problèmes, à vous au moins à un membre de votre famille, c'est trop. Néanmoins, vous devez accepter la réalité et décider de vivre avec, ne plus en faire, et commencer un mode de vie sans dette.
Si vous êtes chrétien, donnez cette tension émotionnelle à Jésus (Matthieu 11:28).
Mettre en place un mécanisme pour vivre avec une dette en baisse
Les gens sont impatients. Nous vivons dans à présent société. Malheureusement, vous vous êtes probablement endetté sur une longue période et vous vous en sortirez probablement plus longtemps. Acceptez ce fait et apprenez à vivre avec.
Développez une stratégie pour vivre dans vos dettes. Regardez comment vous y êtes arrivé; les projets de principes visant à prévenir les récidives; puis rédigez un plan financier – seul ou avec de l'aide. Le plan devrait montrer de manière concise comment, en suivant vos principes, vous pourriez être libre de toute dette à un moment donné.
Si vous êtes endetté par des dépenses impulsives, vous pourriez développer un principe selon lequel il ne faut jamais acheter sans liste et sans budget. De plus, lorsque vous sentez le besoin de dépenser, vous pouvez attendre 24 à 48 heures, au cours desquelles vous parlerez avec votre conjoint ou votre partenaire responsable.
Vous devrez trouver ce qui pourrait fonctionner pour vous, décider si vous avez besoin d’aide et essayer de l’obtenir.
Préparez un compteur de dette et placez-le sur votre réfrigérateur. Tous les mois, lorsque vous remboursez de la dette, ajustez le compteur de dette.
Développez un nouveau vocabulaire pour guider votre comportement
Cela semble facile, simple et, quand vous l'obtiendrez, sera votre "outil" de contrôle de la dette le plus efficace. Ce que vous croyez décidera comment vous allez être. Si vous croyez que des urgences se produisent et vous font dépenser de manière irrégulière, vous ne changerez pas votre comportement. Toutefois, si vous pensez qu'en dehors du calendrier, la plupart des "urgences budgétaires" peuvent être planifiées et doivent être planifiées en réservant régulièrement des fonds pour les faire face, vous planifierez en conséquence.
Votre voiture aura besoin de réparations. Il aura besoin de nouveaux pneus. Votre fournaise ira et ainsi de suite. La question ici est le timing. Vous ne savez pas quand ces brouilleurs de budget potentiels se produiront. Même si, vous savez qu'ils vont se produire, alors créez un fonds de capital, un fonds de jours pluvieux, un fonds d'urgence ou un autre moyen d'épargner pour ces événements prévisibles. Si vous acceptez ce fait concernant les urgences et comprenez que, pour y parvenir, vous devez sacrifier la consommation actuelle, c'est le début de votre victoire majeure sur la dette.
Un autre changement de vocabulaire clé consiste à accepter le fait que vous ne pouvez pas gérer l'argent, vous ne pouvez gérer que votre comportement – changer de gestion financière à gestion de style de vie.
Résumé
En ce début d’année 2013, examinez vos finances. Vous saurez si vous êtes à la falaise fiscale. Rassurez-vous, vous n’avez pas besoin de plus d’argent pour vous en sortir, d’abord, vous devez accepter où vous êtes. Ensuite, définissez un mécanisme pour vivre là où vous êtes lorsque vous réduisez votre dette. Puis examinez votre vocabulaire, vos croyances et ajustez-les à la réalité.
Je prie pour que vous vous détourniez du crédit facile et séduisant pour commencer à vous libérer de la dette.
(c) Droits d'auteur 2012, Michel A. Bell
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Source by Michel A. Bell
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