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Les impôts sont un aspect souvent négligé de la planification de la retraite. Alors que de nombreux Américains épargnent avec diligence et cherchent à accumuler le plus gros "pécule" possible, de nombreux investisseurs ne tiennent peut-être pas pleinement compte de l'impact des impôts sur leur revenu mensuel à la retraite. C’est une dynamique importante à comprendre et évitera toute surprise inutile lorsque vous entrerez dans votre retraite durement gagnée.
Connaissez vos projets de retraite
IRA, 401 (k) s ou d’autres plans en milieu de travail sont d’excellents moyens d’épargner et d’investir pour la retraite. Vos contributions sont généralement faites avec des dollars avant impôts et vous ne payez pas d'impôts avant d'avoir retiré de l'argent. Si vous avez accès à un régime de retraite professionnel ou à un IRA, prenez le temps d'évaluer comment votre épargne pourrait être imposée à la retraite. Il est important d’en tenir compte dans la planification du revenu de retraite.
Une façon de réduire potentiellement l'impact de l'impôt à la retraite consiste à accumuler des économies dans un compte qui vous donne accès à des retraits libres d'impôt. Pour y parvenir, de nombreuses personnes choisissent un Roth IRA. Une planification stratégique et une épargne dédiée dans un IRA Roth pendant vos années de préretraite peuvent vous donner plus d'options pour gérer votre flux de revenu de retraite de manière avantageuse sur le plan fiscal.
En règle générale, un Roth IRA peut être judicieux pour les investisseurs qui anticipent une tranche d'imposition plus élevée plus tard dans la vie (par exemple, le mariage, la progression de leur carrière ou leurs augmentations annuelles), ou qui privilégient des avoirs de retraite libres d'impôt. Les contributions directes à Roth IRA ne sont disponibles que pour ceux qui respectent des limites de revenu déterminées (consultez votre conseiller financier ou votre fiscaliste pour plus de détails). Vous investissez des dollars après impôt dans un Roth IRA, mais si certaines conditions sont remplies, tous les retraits peuvent bénéficier d'un traitement en franchise d'impôt. C'est un avantage unique que peu d'autres véhicules offrent. Le plan de votre employeur peut également offrir une option Roth, qui permet d’économiser encore plus d’argent grâce à ce traitement fiscal distinct.
Vous pouvez également convertir des dollars d'un IRA traditionnel ou d'un plan d'entreprise en un Roth IRA. Cela vous permet de placer une somme plus importante dans la catégorie non imposable pour la retraite. Une conversion Roth peut également générer un impôt important dans l’année de la conversion. Vous devez donc déterminer si cette stratégie vous convient. Si vous souhaitez utiliser cette stratégie, vous devez disposer de suffisamment d’argent, en dehors de l’IRA, pour payer les impôts ainsi payés. Consultez toujours votre fiscaliste avant de poursuivre avec cette stratégie.
Dépenses de retraite intelligentes sur le plan fiscal
En règle générale, la meilleure pratique consiste à permettre aux fonds bénéficiant d’un traitement fiscal plus avantageux de rester investis aussi longtemps que possible afin d’étendre ces avantages fiscaux. L'avantage de posséder une combinaison d'actifs diversifiés sur le plan fiscal une fois que vous atteignez votre retraite est que cela vous aide à gérer votre fardeau fiscal d'année en année, en fonction de votre situation personnelle. Au cours d’une année donnée, votre stratégie peut inclure:
· Retraits d’un régime de retraite professionnel ou d’un IRA financés avec des contributions avant impôts entièrement imposables
· Distributions d'un IRA traditionnel où un territoire est imposable
· Vente d'investissements imposables pour lesquels une taxe peut être exigible ou non
· Les retraits d'un Roth IRA qui ne sont pas soumis à l'impôt et n'augmentent pas votre revenu imposable
La gestion efficace des niveaux de revenus au cours d’une année donnée peut aider à limiter le montant des impôts dus au cours de cette année. Selon votre niveau de revenu, une partie des prestations de la sécurité sociale peut être soumise à l'impôt fédéral sur le revenu.
Les décisions fiscales devraient être une considération dans votre stratégie de revenu de retraite. Pour vous préparer à percevoir des revenus, vous devez vous préparer à l'avance. Investir dans un objectif de diversification fiscale peut vous aider à obtenir un revenu avec différents types de traitements fiscaux à la retraite. Pendant que vous élaborez votre stratégie, assurez-vous de discuter du traitement fiscal potentiel de vos investissements avec votre conseiller fiscal.
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Source by Scott D. Serfass
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