Freelance de 30 ans : Madelin ou PEA ?

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Bonjour à tous !

Cette année, plus de salaire… je ne bosse qu’en freelance.

J’aimerais mettre ~40% de mes revenus de côté pour ma retraite, sachant que mon activité de développeur web ne permet pas nécessairement d’être hyper efficace à 65 ans. L’objectif est donc de pouvoir réduire le volume de travail le plus tôt possible, et donc d’investir massivement en unités de compte via des ETF.

Le contrat Madelin semble fait pour aider les travailleurs indépendants à épargner. J’ai vu par exemple que Linxea en propose un.

Si je compare les deux contrats :

||PEA|Madelin|
|:-|:-|:-|
|Frais de gestion annuels|-|0,60%|
|Frais d’achat d’UC|~0,40%|-|
|Fiscalité à l’entrée|-|déduit de l’assiette de l’IR|
|Fiscalité à la sortie|exonéré d’IR|CSG réduite|

Mes conclusions :

– Le Madelin me permettrait d’épargner 30% plus, car je retrancherais mes revenus qui sont dans cette fourchette d’impôts

– Cependant, les frais de gestion du support vont rapidement pourrir le rendement du support

– Le Madelin, une fois à la retraite, ne nécessite plus d’être « géré », il verse sa rente chaque mois

Je me rends mal compte de l’impact des différents taux de fiscalité/côtisations sur le montant total à l’issue du contrat. Je n’ai pas non plus compris s’il était possible d’obtenir la rente avant un âge légal de départ à la retraite (ex : à 45 ans ou 50 ans).

**Je pense partir sur la démarche suivante :**

* Ouvrir un Madelin et y verser le minimum chaque année
* Remplir le PEA jusqu’à son maximum
* Remplir le Madelin ensuite

Qu’en pensez-vous ? Avez-vous des conseils en particulier ?

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