Est-ce que ELSS est meilleur que PPF? Jetons un coup d'oeil – Impôts

Mai
10 de 2019

5 min de lecture

Opinions exprimées par homme d'affaires Les contribuables sont à vous.

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Nous venons de traverser la fin de l’exercice lorsque beaucoup d’entre nous sommes pressés d’envisager le meilleur moyen possible de réduire l’impôt sur le revenu. Dans une tentative d'économiser beaucoup à la dernière minute, beaucoup finissent par commettre des erreurs financières qui ont tendance à leur coûter cher à long terme. Il arrive souvent que des investissements dans des produits financiers inadéquats soient investis sans que les avantages et les inconvénients ne soient correctement évalués. En conséquence, les investisseurs ne peuvent parfois pas tirer pleinement parti des diverses déductions et exemptions dont ils disposent. Par conséquent, si vous voulez prendre les bonnes décisions en cette période d’économie d’impôt, concentrez-vous sur l’épargne à long terme plutôt que sur les économies à la hâte. Alors, comment pouvez-vous choisir le meilleur plan d'économies d'impôt?

Bien qu’il existe de nombreuses options de placement en matière d’économies d’impôt, telles que les dépôts à 5 ans, l’assurance-vie à durée déterminée, l’assurance-vie avec remboursement (plans de dotation en personnel), les ULIP et les fonds communs de placement de Épargne fiscale (ELSS), ELSS et PPF (Fonds de prévoyance public) Ils sont deux des instruments d'épargne les plus populaires parmi les contribuables.

Que sont ELSS et PPF?

Bien que ELSS soit dans le paysage des investissements depuis plus de deux décennies, il n’est apparu comme une solide voie d’économie fiscale que ces deux dernières années, grâce à la croissance rapide des fonds communs de placement. Ce fonds commun d’épargne fiscale est créé par les AMC (fonds communs de placement) enregistrés en Inde. Dans le même temps, le FPP est un produit d’endettement garanti par le gouvernement indien, qui offre des rendements sûrs avec un taux d’intérêt attractif et totalement exonéré d’impôt. Bien que les deux taux soient transparents, leurs profils de risque diffèrent considérablement. Il faut tenir compte de nombreux aspects avant d’investir.

Implications du risque / retour

Sur la base du risque, PPF marque nettement plus que ELSS et est plus sécurisé. Puisque le plan est soutenu par le gouvernement indien, il est presque exempt de non-conformité. Cependant, les investisseurs doivent bloquer leur argent pendant une longue période de 15 ans dans le FPP avec un retrait minimum de 7 ans. Cela signifie que même si les taux d'intérêt sur le marché augmentent pendant cette période de blocage, les investisseurs seront piégés dans les taux de PPF les plus bas. En revanche, les rendements des ELSS axés sur les actions ne sont pas fixes et dépendent entièrement de la performance du portefeuille ELSS. En dépit des fluctuations à court terme des marchés boursiers, ils produisent à long terme des rendements supérieurs à l'inflation, sans tenir compte de l'exonération d'impôt prévue à la section 80C de la loi relative à l'impôt sur le revenu. La meilleure partie est la période de blocage, qui dans ce cas est un minimum de 3 ans.

Avantages fiscaux

Nous savons tous que ELSS et PPF sont éligibles à l'exemption prévue à la section 80C pour les investissements jusqu'à 1,50 000 INR par exercice. Alors que l'intérêt pour le FPP est totalement exempt d'impôt pour les investisseurs, les dividendes des fonds d'actions impliquent un impôt TDS de 10% à compter d'avril 2018, tandis que le FPP ne l'impose pas au moment de la rédaction. la rédemption Selon le dernier système d’imposition des fonds communs de placement, les plus-values ​​à long terme dans ELSS seront libres d’impôt jusqu’à concurrence de la limite totale de 1 INR lakh par an. Les revenus au-delà de cette limite entraîneront une taxe de 10% sur le LTCG.

Liquidité

ELSS a une cote élevée, car sa période de blocage est la plus courte (3 ans). Les investisseurs doivent ensuite décider s'ils souhaitent retirer le montant total ou réinvestir dans un autre ELSS et réclamer les avantages prévus à la section 80C. tous les trois ans. D'autre part, le PPF est assorti d'une période de blocage de 15 ans. Toutefois, les investisseurs peuvent tirer parti de la facilité de liquidité sporadique pour retirer leur FPP au terme d'une période de 7 ans. Après 3 ans, PPF permet également à l'investisseur de contracter un emprunt contre cet investissement, qui bénéficie d'un financement pouvant aller jusqu'à 90% du solde de son compte. Malheureusement, après la période de blocage, le financement au titre d'un ELSS est limité à 50% de la valeur marchande.

Qui fait grand dans la création de richesse à long terme?

La création de richesse ne peut se faire sans prendre de risques et les investisseurs doivent y réfléchir. En ELSS, les rendements sont liés aux marchés boursiers et fluctuent à court terme, mais ils sont bien supérieurs à l’inflation à long terme, alors que les taux FPP sont proches de l’inflation, de sorte qu’ils ne maintiennent guère le pouvoir de achat de l'argent investi. Le pouvoir d'accroître la richesse est plus probable dans le cas des ELSS, alors qu'avec un taux de rendement annuel de 8% en PPF, la création d'une richesse à long terme est vraiment limitée. En fait, ELSS a généré 7 à 9 fois plus de rendements que PPF au cours des 15 dernières années!

conclusion

Lorsque l'on observe tous les avantages et les inconvénients des deux plans d'investissement, PPF est sans aucun doute présenté comme une option plus sûre offrant des avantages fiscaux sûrs, mais un rendement faible. Après tout, jouer à l'assurance a un coût. Cependant, s'il est capable de résister aux fluctuations du marché, ELSS est la clé pour obtenir de meilleurs rendements, quels que soient les gains et les pertes à court terme.