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Bonjour,
j’ai vu beaucoup de bons conseils ici, je vous expose ma situation.
* 37 ans
* marié, communauté réduits aux acquêts, 2 enfants de 4 et 2 ans.
* J’ai les produits d’épargne suivant :
* une assurance vie Multiplacement mature (plus de 8 ans) à la BNP (où j’ai mon prêt immo) sur laquelle j’ai 24k€ dont 18 en fond euros, j’ai des arbitrages programmés vers les UC. J’y abonde de 240 euros par moi sur un panier de 10 UC. (actions Europe, France, japon, USA, secteur techno…) j’ai 1% de frais sur les versements.
* 7000 euros sur des LDD
* 2000 euros sur le PEL de mon épouse à 2%, versement de 45 euros par mois.
* j’ai ouvert récemment une assurance vie pour chacune de mes filles à leurs noms, je verse 30 € par mois à chacune sur un fond euros. (1% de frais)
* Je suis propriétaire avec mon épouse de ma résidence principale, je rembourse 1500€ par moi, il me reste 6 ans de prêt. (J’ai probablement acheté cette maison trop cher de 5% – 15 k€ sur 280k€ -)
* Nos revenus fiscaux sont de 80k par an. (je suis payé sur 13 mois + primes, madame sur 12 mois + primes)
* Pas d’autres prêts que le prêt immo. (voiture achetée sur fonds propres en 2017)
* Charges mensuelles : je ne tiens pas de comptes exacts, temps que je dépense moins que ce que je gagne je ne regarde pas vraiment. La petite dernière va aller à l’école en septembre prochain ce sera ça de crèche en moins à payer. (ça passera de 500€à 150€ par mois de frais de garde). L’un dans l’autre je dirais qu’après le prêt il y a au moins 1500 euros de dépenses mensuelles contraintes et 1000 de dépenses frivoles.
Objectifs d’épargne :
* très long terme (30 ans) :
* retraites (au pluriel, pour madame aussi, même si elle est fonctionnaire)
* long terme (15 ans) :
* étude de mes filles – vous imaginez si elles font chacune une école de commerce en même temps ? -)
* potentiellement aider mes parents face à la dépendance (ils ont des retraites correctes et 2 maisons louables mais on ne sait jamais)
* moyen terme (5 ans) :
* aménager les combles, extension de maison, ce genre de choses peut être.
Appétence pour le risque :
Moyen, je dois être à 2,5 ou 3 sur l’échelle en 4 points du sub. Mais je préfère moyenner le risque, si j’ai des lignes à fort risque il me faudra un autre placement pour moyenner.
Futur envisagé :
Immobilier locatif (Pinel), je suis prêt à sacrifier du rendement pour de la sécurité et de la tranquillité. (assurances loyer impayé et vacance de locataire, gestion par une agence) Mais est-ce que ça vaut encore le coup alors ?
Arrêter avec la BNP et aller sur Linxea.
En tout cas accélérer sur l’épargne.
Merci pour votre attention.
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