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Bonjour à tous,
Voilà plusieurs années que ma fainéantise et procrastination font des ravages. J’ai enfin trouvé la motivation de prendre mes finances en main il y a quelques mois. Depuis, et comme à chaque fois que je fais un achat, je parcours le net à toute vitesse à la recherche d’infos et discussions dans le but de trouver le Saint Graal du rapport Q/P, ou dans ce contexte précis, du plan d’épargne le plus profitable. L’ultime étape avant de mettre en marche la machine est de vous demander conseil.
# Ma situation
Revenons rapidement au titre du fil, j’ai **28 ans** et je vis actuellement **seul dans un petit studio à Paris (850 € de charges mensuelles)**. J’y suis depuis quelques années et je pense y rester 5 ans. Au-delà, je n’ai pas de visibilité mais je peux rester à Paris tout comme changer de grande ville voire de pays.
Je gagne environ 3000 €/mois nets et j’arrive à en « épargner » environ la moitié, soit **1500 €/mois** en ayant un train de vie appréciable. J’ai mis des guillemets car concrètement ce que je ne dépense pas reste sur mon compte courant (je vous vois crier et je vous comprends). Je suis susceptible de changer d’entreprise en 2019 avec à la clé une hausse de salaire de 15-20%. Je n’ai pas d’avantage fiscal particulier donc je suis imposé à taux plein, soit 12%.
Vous l’avez compris, j’ai donc une somme conséquente, environ **100 k€ de liquidités** que je cherche dorénavant à investir. J’ai eu la chance d’avoir des parents prévoyants puisqu’il m’ont ouvert très tôt un **PEL (1995) qui vaut actuellement 30 k€ et rémunère à 3,84%**. En-dehors de ces enveloppes, j’ai un **PEE (<10 k€)** sur lequel j'investis systématiquement ma prime de participation. Je n'ai pas de crédit en cours. Mon objectif est simple mais vague : faire fructifier mon épargne à long terme (10+ ans) avec possibilité d'en disposer à moyen (5-10 ans) terme en cas de changement majeur dans mes objectifs de vie. Concernant mon aversion au risque, je pense qu'elle est assez faible. Je n'ai pas besoin ni prévu de dépenser mon épargne dans l'immédiat donc seule sa valeur en sortie m'intéresse, peu importe les fluctuations entre deux. # Ma stratégie La première question que j'ai dû me poser était : cela vaut-il le coup d'acheter sa résidence principale, sachant que je souhaitais rester dans Paris, du moins dans une zone desservie par le métro. La pression sociale est forte sur ce sujet mais je pense que ça ne vaut pas le coup. Si vous avez un avis sur cette question, qu'il aille dans mon sens ou non, n'hésitez pas à le partager. Me voilà donc avec cette proposition axée sur trois enveloppes de placement : * **PEA** : au vue de mon objectif et de la situation du marché actuel, je pense investir la grosse **majorité de mon épargne** liquide dans quelques trackers/ETF World chez Binck en one shot (la méthode DCA ne me semble pas indiquée en ce moment). Plusieurs questions me viennent à l'esprit : * Grosse majorité = combien de % pour vous ? * Binck, est-ce le bon choix ? * Diversification des trackets, avez-vous des conseils ? * Est ce que ça vaut le coup d'ouvrir un PEA-PME à côté, histoire prendre date ? Des conseils ? * **AV** : je vais probablement y placer une **petite partie de mon épargne** liquide, en souscrivant notamment aux offres de Linxea (Avenir, Spirit). Je n'ai pas encore creusé les petites lignes, mais ça ne saurait tarder donc si vous avez des conseils sur cette enveloppe/courtier, je suis preneur. * **SCPI** : étant donné que je n'ai pas de **crédit immo** en cours et que je ne vais probablement pas en contracter un pour une RP ou du locatif, je me suis dit que c'était l'occasion de faire jouer l'**effet de levier** et d'investir dans des SCPI. Après quelques recherches, Linxea et Primaliance ressortent. Les questions que je me posent sont les suivantes : * Investissement locatif : je l'ai écarté car seules la région parisienne et Strasbourg me sont accessibles (=pas besoin de passer par une gestion pour gérer) et j'ai du mal à jauger le marché immo en ce moment. Pensez-vous que c'est le bon choix ? * Au niveau du crédit immo, avez-vous des préconisations sur la durée ? 5, 10, 20 ans ? Plus ? Est-ce que ça vaut le coup de casser mon PEL ? * **PEL** : je laisse tel quel ? * **Autre** : je suis ouvert à toute suggestion 🙂 Voilà ma situation financière, désolé pour la longueur du post. J'espère avoir été le plus exhaustif possible et demande votre aide pour challenger ma stratégie.
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