Besoin d’aide pour répondre au banquier

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Bonjour à tous,

je viens vous demander des conseils pour ma compagne.

* Sa situation: 35 ans, un enfant de 4 ans, en couple (mais on est financièrement indépendant l’un de l’autre), en CDI, 2200€ net/mois. Capacité d’épargne : 300€ par mois
* Investissements existants : 200€ sur un Livret A, 4400€ sur un PEL, 650€ sur une assurance vie (le tout chez le Crédit Mutuel). Son enfant a un Livret A sur lequel il y a 650€ (Crédit Mutuel).
* Existant immobilier: propriétaire. 125000€ qui se terminent en 2040.
* Objectifs financiers : à moyen terme, elle aimerait financer les travaux de rénovation de la dépendance de la maison. Possibilité d’une plus-value lors d’une éventuelle vente. Besoin d’environ 40000€.
* Appétence au risque: ayant un enfant, elle est relativement faible.

Déjà elle aimerait changer de domiciliation bancaire. Elle a absolument tous ses services financiers, assurances et même téléphone qui sont chez le Crédit Mutuel. Elle a été voir son conseiller récemment qui a passé 1h30 à tenter de lui vendre des assurances en plus alors qu’elle y était allé pour tenter de renégocier son prêt (prêt contracté en 2012). Est-ce que les banques en ligne permettent le rachat de prêt immobilier? Il y en a t-il de meilleurs que d’autres sur ces questions?

Ensuite, pour son enfant, j’imagine qu’il serait mieux d’ouvrir une AV plutôt qu’un livret A. Tout sur fonds € garanti?

Pour elle, je lui ai déjà conseillé de créer une épargne de secours sur son Livret A, puis d’ouvrir une AV chez un courtier en ligne. Est-ce qu’il lui serait intéressant de clotûrer son PEL (à 2,5%) pour transférer les fonds sur une AV?

Merci de votre aide!

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