Avis sur mon épargne

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Bonjour à tous. Déjà merci pour ce sub et toutes les informations mises à disposition !

La présentation qui s’impose :

– 31 ans.

– célibataire, sans enfants. Pas de projets de mariage ou d’enfants en vue.

– J’ai 40K€ chez Boursorama pour l’instant répartis comme suit:

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– 14,5k€ sur un PEL (à 1%…) alimenté de 100€ par mois.
– 22,5k€ sur un livret boursorama à 0,1%.
– 700€ en action TechnipFMC (achetées début 2015 et depuis avec une moins value à 300€…) sur un ORD.
– En moyenne 3000€ sur mon compte courant.
– Et je dois avoir un très vieux livret A à la poste, mais aucune idée de ce qu’il y a dessus. C’est un livret jaune avec les mouvements écrits dessus. Il faudra que j’aille faire un tour dans une banque postale voir ce qu’il en est.

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– Je débute un poste chez Generali (ça a son importance dans mes questions après) payé à 64k€ brut + 6000€ de variable à 100% (avec possibilité de monter à 120%). Il y a une participation et un intéressement sur un PEE mais je n’ai pas plus d’infos que ça dessus.

– Je suis locataire à Paris pour 1100€ par mois. En l’état actuel des choses, pas d’achat prévu avant longtemps (8/10 ans), ou alors plus à Paris.

– Mon objectif est de faire travailler cet argent sur le long terme. Je n’ai pas d’envie particulière d’investissement lourd (voiture, appart…).

Après lecture de ce sub et du livre créer et gérer un portefeuille d’ETF, voici ce que je souhaiterais faire des 20k€ qui dorment:

– Mettre de côté 4000/5000€ sur le livret A (et le transférer chez Boursorama). Je sais que vous recommandez 5 à 6 mois de salaire dessus, mais j’ai la chance d’avoir des parents à proximité qui peuvent m’héberger en cas de gros coup dur.

– Placer 10k€ sur un PEA chez Boursorama (c’est surtout par facilité de gestion) sur les ETF suivants:

1. [AMUNDI ETF MSCI WR](https://www.boursorama.com/bourse/trackers/cours/1rTCW8/), 60% (6 000€).
2. [LYXOR SP500 PEA](https://www.boursorama.com/bourse/trackers/cours/1rTPSP5/), 12% (1 200€).
3. [AMUNDI ETF MSCI EM](https://www.boursorama.com/bourse/trackers/cours/1rTAEEM/), 15% (1 500€).
4. [VAN FTSE EU ETF EUR](https://www.boursorama.com/bourse/trackers/cours/1uVEUD.L/), 13% (1 300€).

– Placer les 5/6k€ restant en assurance vie. Etant chez Generali, j’ai accès à leurs produits avec des frais réduits. Je n’ai pas encore de détails mais l’intranet donne des frais de gestion annuels de 0,55% sur les fonds en euros et de 0,60% sur les unités de compte.

Je serais ensuite en mesure de mettre entre 500 et 1 000€ par mois de côté, à partager entre ces 2 supports. En essayant de tendre vers une répartition à PEA 60/70% et 40/30% pour l’AV.

J’ai profité de l’ouverture du PEA pour également ouvrir un PEA-PME histoire de prendre date. Je pensais y mettre quelque chose de l’ordre de 1000/2000€ pour l’instant répartis comme suit:

– [Lazard Investissement PEA-PME R A/I](https://www.boursorama.com/bourse/opcvm/cours/0P00012D6M/), 40%.
– [Mandarine Europe Microcap R EUR](https://www.boursorama.com/bourse/opcvm/cours/0P00018KOU/), 60%

Le premier fond est composé à majorité d’actions françaises (51% FR, 12% IT, 10% DE, 8% UK…), le second d’actions non françaises (33% UK, 12% SWE, 10% DE et quand même 14% FR). Aucune idée de si je ré-alimenterais ce compte et à quelle fréquence ou quantité.

Le PEA et le PEA-PME sont ouverts pour le moyen/long terme (8/10 ans) qu’ils montent ou qu’ils baissent).

Voilà, vous savez tout sur moi. Que pensez vous de ma stratégie d’investissement ?

Est-ce que vous privilégiez l’assurance vie classique (Eurossima/Netissima) ou celle en unité de comptes ?

Est-ce que ajouter du S&P500 sur un ETF monde est nécessaire ? Ou plutôt ajouter des moyennes capitalisation US ?

Merci d’avance pour vos réponses 🙂



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