À quel point mon pointage de crédit devrait-il être?

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Voici quelques règles générales à prendre en compte. Votre pointage de crédit minimum doit être d'au moins 650. Si votre pointage de crédit est inférieur à 650, il existe des moyens de le corriger. Voici comment cela fonctionne …

UNE. Vous pouvez contester n'importe quoi dans votre dossier de crédit. Si le commerçant ne peut pas fournir la preuve de sa réclamation, l'article doit être retiré de votre rapport de crédit. Par exemple, si le Department Store X indique que vous n’avez pas remboursé votre solde de 72 $ sur votre carte X en 1997 et que vous l’avez fait, le grand magasin X dispose alors de 30 jours pour fournir la documentation indiquant que la facture est impayée. . S'ils ne peuvent pas prouver leur créance, la dette en cours est supprimée et vous passez à un pointage de crédit plus élevé. Si le grand magasin X a raison et que vous leur devez 72 $, vous connaissez maintenant le problème et vous avez la possibilité de payer 72 $ … encore une fois, vous vous dirigez vers un pointage de crédit plus élevé.

B. Obtenez et examinez des copies de vos trois principaux rapports de solvabilité chaque année, plus souvent si vous vous trouvez à un moment crucial où votre pointage de crédit est particulièrement important.

C. Entre les rapports de la Federal Trade Commission ("FTC") et de CBS News, on estime qu’entre cinq et quatre-vingts pour cent des rapports de crédit contiennent des erreurs. Certaines erreurs sont réellement bonnes pour vous et d'autres ne le sont pas. Vers l'âge de vingt-cinq ans, j'ai vérifié mes rapports de solvabilité et j'étais très heureux d'apprendre que non seulement j'avais acheté une nouvelle voiture, mais que je l'avais payé avec un historique parfait des paiements. C'était formidable pour mes jeunes antécédents de crédit. Je n'ai jamais trouvé la voiture.

RÉ. Votre pointage de crédit contient cinq composantes. Voici les cinq composantes et leur degré d'importance en pourcentage:

1. Historique des paiements (35%) – Ici, les agences d'évaluation du crédit étudient les hypothèques, les cartes de crédit, les crédits en place, les comptes de vente au détail, les enregistrements publics indésirables tels que faillites, poursuites, jugements, privilèges, saisies, paiements en retard, etc. . Si vous avez des paiements en souffrance, les OC examineront les éléments suivants: (a) le montant en souffrance, (b) le temps restant à courir, (c) le nombre de comptes à payer.
2. Montants dus (30%) – Les OC examinent le type de comptes que vous utilisez et le montant du crédit que vous utilisez par rapport au crédit dont vous disposez. Par exemple, toutes choses étant égales par ailleurs, une personne qui porte des soldes équivalant à 95% du crédit disponible sur dix cartes de crédit personnelles pour un total de 50 000 $ de dettes aura un pointage de crédit inférieur à une personne qui porte des soldes à 50% sur trois cartes de crédit pour un montant équivalent. total de 10 000 $ de dette en souffrance.
3. Durée de l'historique de crédit (15%) – Les OC examinent des types de compte spécifiques, la durée d'ouverture de leurs comptes, ainsi que le niveau et le calendrier des activités de ce compte. Étonnamment, aux fins de la notation de crédit, il apparaît qu'il est en fait préférable d'avoir des comptes créditeurs avec des soldes impayés (dans des limites raisonnables) plutôt que de ne pas avoir de comptes ouverts ni d'antécédents de crédit. Être libre de toute dette peut réellement réduire votre pointage de crédit. J'ai un ami qui est un ancien banquier international très astucieux et très réussi. Il a fait des affaires dans plus de 20 pays et a vécu dans neuf pays. C’est une personne au succès exceptionnel, à la richesse et aux pratiques de gestion monétaire très responsables. Il a été refusé lorsqu'il a demandé une carte de crédit à la banque même où il travaillait. Raison: aucun historique de crédit américain.
4. Nouvel historique de crédit (10%) – En bref, les OC cherchent à savoir si vous avez ouvert ou essayé d'ouvrir beaucoup de nouveaux comptes récemment. Comme vous pouvez l'imaginer, quelqu'un qui songe à vous prêter de l'argent devient très nerveux lorsqu'il découvre que vous empruntez de l'argent à tout le monde.
5. Type de crédit utilisé (10%) – Les OC examinent le solde de la dette sous forme de dette, allant des cartes de crédit aux prêts hypothécaires, en passant par les créances non garanties.

Votre pointage de crédit est basé sur tous les éléments ci-dessus. Ce n'est pas un cas de réussite ou d'échec pour chacune des catégories. Votre score est produit dans l'ensemble et ce score change constamment. La notation d'une personne et son profil financier seront différents d'une autre personne. Les informations présentées ici concernent la partie grasse de la courbe de Bell, mais elles fournissent des directives solides.

E. Si vous êtes concentré sur une acquisition (et / ou un autre type de prêt) et que votre score est inférieur à 650, notez que le score d'un partenaire supérieur ou égal à 700 peut aider à compenser votre score. Lorsque les prêteurs envisagent d’acquérir une qualification d’emprunteur, ils s’intéressent à l’ensemble des «emprunteurs», qu’il s’agisse d’une seule personne ou d’une légion de personnes.

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Source by Brad R Barnett