À la recherche d'une nouvelle carte de crédit? Voici 10 choses que vous devez absolument savoir

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Les cartes de crédit offrent de nombreuses fonctionnalités et avantages, ce qui explique pourquoi les cartes de crédit sont un phénomène populaire. Si vous souhaitez bientôt faire une demande de carte de crédit, voici 10 choses que vous devez absolument savoir. Ces points vous permettront de mieux comprendre le fonctionnement des cartes de crédit et ce que vous pouvez en attendre.

Frais annuels sur les cartes de crédit

Toutes les cartes de crédit proposées par les banques (au moins un pourcentage important d’elles) sont assorties de frais annuels. Les frais annuels varient généralement d’une carte à l’autre, même dans le cas de cartes proposées par la même banque. Habituellement, les cartes Premier offrant de meilleurs avantages que les cartes normales entraînent des frais annuels plus élevés.

Bien que la carte principale vienne presque certainement avec une cotisation annuelle, les cartes supplémentaires viennent également avec une cotisation annuelle dans la plupart des cas. Parfois, les frais annuels sur la carte supplémentaire sont supprimés pendant la première année environ, afin de maintenir la carte plus compétitive et plus en demande. Certaines banques renoncent également aux frais annuels de la carte principale – la première année, les deux premières années ou plus.

Taux d'intérêt annuel

Toutes les transactions que vous effectuez avec votre carte de crédit entraînent un certain taux d’intérêt, appelé taux annuel effectif global (TAP). Le taux d'intérêt dépend de la banque qui propose la carte et du type de carte. Le taux d’intérêt de la plupart des cartes de crédit à Singapour est compris entre 23% et 30% par an.

Les banques autorisent une période sans intérêt d’environ 21 jours à compter de la publication du relevé (là encore, cela dépend de la banque et du type de carte) et ne facturent pas d’intérêt si le montant est remboursé intégralement dans cette fenêtre. Si le montant n'est pas payé avant la fin de la période sans intérêt, les frais d'intérêt resteront donc applicables.

Frais d'avance de fonds

Les cartes de crédit permettent aux clients d'effectuer des retraits d'urgence aux distributeurs automatiques de billets. Ces avances en espèces entraînent des frais de gestion d’environ 5% à 6% du montant déduit, y compris des frais d’intérêt compris entre 23% et 28% par an. Les intérêts sur les avances en espèces sont calculés quotidiennement à un taux composé jusqu'à ce que le le montant est remboursé en totalité. Les avances de fonds sont généralement un phénomène risqué, principalement en raison des charges d'intérêts élevées. Donc, si vous retirez de l'argent en utilisant votre carte de crédit, il est conseillé de rembourser le montant intégral au plus tôt.

Paiements mensuels minimums

En tant que client de carte de crédit, vous devez payer un montant minimum chaque mois, ou le montant total si cela est possible, correspondant à 3% du solde total mensuel impayé. Les paiements minimaux doivent être effectués avant la date d'échéance si les frais de retard de paiement doivent être évités. Le paiement minimum sur votre relevé mensuel de carte de crédit peut également inclure les paiements minimums en attente des mois précédents, les frais de retard de paiement, les frais d’avance de fonds et les frais de dépassement de limite, s’ils sont valables.

Frais de retard de paiement

Si le montant minimum n’est pas payé à la date d’échéance, les banques prélèvent une commission, généralement appelée commission de retard. Les frais de retard de paiement pour les cartes de crédit à Singapour peuvent varier de 40 à 80 dollars singapouriens, en fonction de la banque proposant la carte.

Frais de dépassement de limite

Les frais de dépassement de limite s'appliquent et sont perçus par la banque si la limite de crédit attribuée est exclue. Les frais de dépassement de limite peuvent aller de 40 à 60 dollars singapouriens pour les cartes de crédit à Singapour.

Cashbacks et points de récompense

Les points de récompense / remises en argent pouvant être gagnés sur les achats sont un aspect qui fait des cartes de crédit un phénomène assez excitant. Différentes cartes sont structurées différemment et vous permettent de gagner soit des remises en argent, soit des points de récompense, soit les deux, sur vos achats. Certaines cartes vous permettent de gagner des points de récompense sur des courses, tandis que d'autres vous permettent de gagner des cashbacks ou des points de fidélité sur des réservations de billets d'avion, des achats au détail, etc. Les cashbacks et les points de fidélité sont des caractéristiques spécifiques à certaines cartes de crédit et le montant des avantages dépend sur le type de carte et la banque proposant la carte en question. Les points de récompense gagnés sur les achats peuvent être convertis en bons d'achat, remises et offres de magasinage / d'achat au détail / offres en ligne attrayantes du catalogue de récompenses de la carte.

Transferts de solde

Certaines cartes de crédit vous permettent de transférer l'intégralité de votre solde sur ce compte, ce qui vous permet de consolider votre dette. Les cartes de crédit avec transfert de solde sont assorties d'une période sans intérêt de 6 mois à 1 an, en fonction de la carte que vous avez demandée. Dans le cas de cartes de transfert de solde, les banques facturent des frais de traitement et peuvent également facturer un intérêt (illégalement dans une priorité des cas). Après la période sans intérêt (de 6 mois à 1 an en fonction de la carte), des frais d’intérêt normaux sur la carte s’appliquent aux transactions et aux avances de fonds.

Programmes Air miles à Singapour

Certaines cartes de crédit (principalement des cartes de crédit premium) proposées par certaines banques à Singapour vous permettent de gagner des miles en convertissant vos points de fidélité gagnés sur les achats effectués avec la carte. Habituellement, les cartes de miles aériens entraînent des frais annuels plus élevés dus à leur nature premium. En tant que client d'une carte de crédit premium, vous pouvez accumuler suffisamment de miles aériens pour compenser complètement vos prochaines vacances!

Scores de crédit

En résumé, votre pointage de crédit indique à quel point vous avez géré votre dette par le passé. Il prend en compte vos habitudes de paiement et enregistre les cas de retard de paiement, les limites de crédit, les défauts de prêt, l'historique des paiements réguliers / temporaires, etc., et donne aux banques une idée de votre capacité à gérer vos dettes à l'avenir. Un bon pointage de crédit est essentiel pour obtenir une demande de prêt et carte de crédit applications approuvées.

Les points mentionnés ci-dessus vous seront utiles si vous envisagez de demander une carte de crédit. Ces aspects vous donneront une compréhension complète du fonctionnement des cartes de crédit à Singapour, vous donnant une meilleure idée de ce à quoi vous pouvez vous attendre. Celles-ci fonctionneront également si vous n'êtes pas satisfait de votre carte actuelle et si vous souhaitez passer également à une autre carte de crédit.

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Source by Siddharth Ambroise

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