[ad_1]
Bonjour à tous,
je suis lurker de ce sub depuis pas mal de temps (18 mois environ) et c’est à mon tour de demander conseil, car je pense arriver à un tournant dans ma situation. Avant de poster j’ai beaucoup lu ce qui a pu être dit ici, le wiki ainsi que le site Avenue des Investisseurs, ce qui m’a permis de me faire un plan d’investissement. Néanmoins, je me considère tout de même comme néophyte dans le domaine, c’est pourquoi je sollicite vos avis extérieurs pour m’aider, mais aussi pour voir si j’analyse bien les choses.
Un point sur ma situation :
– 25 ans, en CDI depuis 2 ans
– 2000€ de revenus nets mensuels + prime annuelle d’environ 2.5K€ A priori ce sera désormais 1850€ avec le prélèvement à la source.
– en location avec un loyer de 703€ mensuel partagé à 2 depuis novembre. J’étais jusque-là à 560€ mensuel en vivant seul, merci le concubinage qui me permet de diminuer la part logement de mon budget. Pour le moment ma compagne est encore étudiante.
– 10.2K€ d’épargne disponible sur un LDD avec taux d’intérêt de 0.75%
– 2040€ sur un PEL à 2% ouvert en octobre 2015, 45€ mensuel de virement dessus.
– pas de crédit en cours
Je précise que jusqu’à mes 25 ans, une partie de mon revenu disponible était sur un livret jeune, mais il vient d’être fermé.
Avec un peu plus de 10K€ je pense avoir atteint une épargne de précaution suffisante compte tenu de ma situation. J’ai acheté une voiture comptant en 2018, donc je ne pense pas que j’aurais de gros besoin d’y toucher dans les 2-3 prochaines années. Jusque-là, je versais mensuellement 400€ sur mon LDD, qui me servait aussi à préparer le paiement de l’impôt sur le revenu (j’étais imposable pour la première fois en 2018). Avec l’arrivée du prélèvement à la source ma capacité d’épargne mensuelle devrait diminuer, mais en même temps la baisse de loyer à débourser devrait compenser. Pour 2019 je pars sur 300€ d’épargne mensuelle (en plus des 45€ de mon PEL). Compte tenu des changements évoqués juste avant, je verrais dans les prochains mois si je dois ajuster ce montant, à la hausse comme à la baisse.
Mon épargne aura deux objectifs :
– court/moyen terme : achat bien immobilier (horizon 5 ans environ)
– long terme : constituer un patrimoine pour la retraite
Pour le premier objectif je pensais partir sur l’AV. Après lecture des différents conseils donné ici, j’avais en tête de prendre au moins 2 contrats pour diversifier mes placements.
Pour l’objectif de long terme, le plus logique me paraît être un PEA.
Je pense me diriger vers une gestion passive, surtout pour le PEA. Vu que c’est du long terme je m’attends à ce que ça fluctue mais en étant gagnant sur la durée.
En suivant l’échelle du post-it « comment demander un conseil ? », je pense me situer vers le niveau 3 d’aversion au risque.
J’avais en tête la répartition suivante :
– 200€ mensuel sur au moins 2 contrats d’AV (50/50 entre les deux, 1/3 chacun si 3…)
– 100€ mensuel sur le PEA, avec augmentation de 2% annuellement pour suivre l’inflation
Pour le coup, je ne sais pas trop si c’est pertinent compte tenu de mes objectifs. C’est un peu au pif et en me basant sur ce que j’ai pu lire ici. Je sais que le fait d’avoir un gros apport pour un investissement immobilier n’est pas forcément encouragé ici, donc peut-être qu’il faut que je mette moins sur mon AV et davantage sur mon PEA ? Du style une répartition 50/50 ?
Maintenant j’en viens à mes questions de néophyte qui a besoin d’être rassuré sur ce qu’il fait. Où souscrire mon AV ? Si j’ai bien compris, c’est plus avantageux chez Linxea car moins de frais. Je pensais partir sur ces deux contrats :
– Linxea Avenir
– Linxea Spirit
Et même sur ces 2 contrats je ne suis pas bien sûr de comment répartir mes fonds. Vu mon aversion au risque et mon échéance probable à 5 ans pour l’AV, ce serait environ 60% sur fond euros et le reste sur des UC à déterminer. A priori Lyxor MSCI World dans Lynxea Avenir ou Amundi Index MSCI World dans Linxea Spirit pour suivre les conseils donnés ailleurs par d4m1en. Peut-être également ajouter des SPCI pour mieux diversifier.
Même question pour mon PEA, quel est le meilleur endroit pour l’ouvrir ? J’avoue que si Linxea me semble plébiscité pour l’AV, je ne sais pas s’il y a un consensus du sous pour le PEA. Et là pareil c’est flou pour moi sur quel tracker choisir pour placer mes fonds. Surtout qu’il me semble plus pertinent de diversifier par rapport à ceux utilisés avec les AV. D’après ce que j’ai pu lire l’ETF world semble souvent recommandé pour des néophytes, mais peu risquée donc peu rémunératrice. Surtout, ce serait redondant avec l’AV. J’ai aussi souvent vu mention de CW8.
[ad_2]
View Reddit by AgreeableAccident – View Source
4.6 percent=95% 520 votes