Inflation: augmentation soutenue du niveau général des prix des biens et des services. En termes simples, cela signifie qu'à mesure que le temps passe et que l'inflation augmente, votre pouvoir d'achat diminue chaque fois avec le même montant. Rappelez-vous qu'au milieu des années 90, un million de dollars semblait prêt à prendre sa retraite à vie? Passons à 2019 et ce même montant semble être insuffisant pour quelques années. Voici un exemple. En 1995, ce que vous pourriez acheter avec 1 000 dollars coûterait maintenant entre 1 650 et 1 700 dollars. C'est 65% taux d'inflation accumulé Plus de 24 ans. Cela ne semble pas trop terrible
Prenons un plus gros article. Si vous achetiez une maison pour 250 000 dollars en 1995, il faudrait 419 000 dollars ou plus en 2019. Gardez à l'esprit que cela ne prend en compte aucune appréciation que la maison a acquise. Il ne prend en compte que le pouvoir d'achat et la valeur du dollar modifiée en raison de l'inflation. La question est de savoir comment lutter contre l’inflation et même en tirer parti.
La réponse: immobilier.
Premièrement, évaluons la perte réelle avec l’inflation générée par les investissements traditionnels. Pour beaucoup de gens, nous évaluons ce dont nous aurons besoin pour prendre notre retraite en fonction de notre mode de vie actuel. Si nous gagnons 100 000 dollars par an, nous pourrions commencer à investir et à configurer nos comptes en fonction de ce que nous pensons être confortable. Toutefois, si vous avez ouvert un compte de retraite en 1989 avec un salaire de 100 000 dollars, vous auriez réellement besoin de 209 910,82 dollars en 2019 en raison du taux d'inflation cumulé de 109% au cours des 30 dernières années. Au-delà, les frais liés à l’administration de nombreux comptes de retraite consomment intégralement les fonds nécessaires pour suivre le taux d’inflation.
En tant qu'expert en finance Le mettre& nbsp; cette augmentation constante des prix ne semblerait pas si difficile si le pouvoir d'achat d'un dollar augmentait en même temps, mais ce n'est pas le cas. "Le seul moyen de lutter contre l'inflation est de gagner plus d'argent, mais pour la majorité des travailleurs américains, les salaires réels, c'est-à-dire qu'après prise en compte de l'inflation, ont stagné ou même en déclin depuis des décennies (le fameux rejet de la classe moyenne) ".
Passons maintenant à l’évaluation de l’immobilier pour lutter contre l’inflation et générer des rentrées de fonds immédiates et à la retraite. Les investissements immobiliers sont souvent perçus comme des investissements de couverture contre l’inflation. Les investissements de couverture contre l’inflation sont généralement des actifs dont la valeur devrait augmenter, ou du moins être conservée, au fil du temps. Cela fait intervenir trois aspects qui font de l’immobilier un excellent moyen de lutter contre l’inflation: apprécier la valeur, augmenter les revenus (loyers) et amortir la dette.
Valeur d'appréciation:& nbsp; L’appréciation est l’un des aspects les plus bénéfiques de l’immobilier. En moyenne, les valeurs des propriétés sont évaluées entre 3% et 5% par an en fonction de Zillow. Sur certains marchés, tels que la région de Dayton et Cincinnati, dans l’Ohio, j’ai observé des taux d’appréciation allant de 6% à 10%, selon l’année. Par exemple, si vous achetez une maison à 100 000 $, en supposant une appréciation annuelle de 6%, vous obtiendrez une propriété évaluée à 179 000 $ en seulement 10 ans. Même avec un 4% plus conservateur, la propriété serait évaluée à 148 000 $. Comparée à l'inflation, entre 2009 et 2019, le taux d'inflation était d'environ 19%, ce qui signifie qu'un achat de 100 000 $ coûterait 119 000 $ pour l'acheter à nouveau dans 10 ans. Comme vous pouvez le constater, non seulement l'inflation a été maîtrisée grâce aux investissements immobiliers, mais elle a également ajouté de la valeur et gagné en valeur avec l'investissement.
Augmentation des revenus (locations): L'aspect surprenant de posséder des investissements immobiliers clés en main ou d'utiliser une stratégie d'achat et de maintenance réside dans les flux de trésorerie générés par les locataires. Les investissements judicieux dans les immeubles locatifs couvriront non seulement vos dépenses mensuelles, y compris le solde de votre prêt principal, vos intérêts, vos impôts et votre assurance (PITI), mais généreront également entre 100 $ et 400 $ de flux de trésorerie. Mieux encore, les propriétés locatives, si elles sont gérées de manière intelligente, peuvent accumuler des augmentations de loyer annuelles, générant encore plus de flux de trésorerie que votre investissement initial. Si votre propriété génère un loyer de 1 000 dollars par mois, si vous n'accordiez une augmentation que de 20 dollars par an, dans 10 ans, vous recevrez 200 dollars de plus par mois en flux de trésorerie. Bien sûr, certaines dépenses telles que les taxes et les assurances peuvent également augmenter avec le temps. Cependant, l'augmentation de vos revenus locatifs vous aidera à couvrir ces dépenses, en plus de générer un flux de trésorerie supplémentaire pour vous. Avec l’augmentation des revenus, il lutte contre l’inflation qui peut se produire et qui affecte ses impôts, ses coûts d’assurance et son entretien.
Dépréciation de la dette: Tout comme votre actif immobilier prend de la valeur, votre dette immobilière se déprécie avec le taux d'inflation. Pour simplifier, votre versement hypothécaire de 750 $ la première année vaut 750 $. Cependant, dans 10 ans, avec l’inflation, cette dette aura une valeur bien inférieure. Pour maintenir la cohérence, nous utiliserons le taux d'inflation 2009-2019. Si votre paiement a une valeur de 750 $ en 2009, pour 2019, il n'aura qu'une valeur approximative de 640 $ en raison de l'inflation. Lorsque vous utilisez un effet de levier ou un financement pour investir dans l'immobilier, vous pouvez profiter de la dépréciation de la dette. Bien sûr, votre paiement mensuel est le même. Vous continuerez à faire ce paiement de 750 $ par mois, année après année (en supposant un prêt amorti). Mais, la valeur de ce paiement diminuera avec le temps.
L'inflation est inévitable. C'est un taux élevé, un taux constant ou un point intermédiaire. Même dans notre économie à la baisse, entre 2009 et 2012, le taux d’inflation restait en moyenne autour de 2%. L’un des meilleurs moyens de lutter contre l’inflation et même de remporter la partie contre l’inflation consiste à investir dans des instruments de couverture de l’inflation, tels que l’achat et la maintenance de biens immobiliers.
Est-ce que je suis admissible?
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Inflation: augmentation soutenue du niveau général des prix des biens et des services. En termes simples, cela signifie qu'à mesure que le temps passe et que l'inflation augmente, votre pouvoir d'achat diminue chaque fois avec le même montant. Rappelez-vous qu'au milieu des années 90, un million de dollars semblait prêt à prendre sa retraite à vie? Passons à 2019 et ce même montant semble être insuffisant pour quelques années. Voici un exemple. En 1995, ce que vous pourriez acheter avec 1 000 dollars coûterait maintenant entre 1 650 et 1 700 dollars. C’est un taux d’inflation cumulé de 65% sur 24 ans. Cela ne semble pas trop terrible
Prenons un plus gros article. Si vous achetiez une maison pour 250 000 dollars en 1995, il faudrait 419 000 dollars ou plus en 2019. Gardez à l'esprit que cela ne prend en compte aucune appréciation que la maison a acquise. Il ne prend en compte que le pouvoir d'achat et la valeur du dollar modifiée en raison de l'inflation. La question est de savoir comment lutter contre l’inflation et même en tirer parti.
La réponse: immobilier.
Premièrement, évaluons la perte réelle avec l’inflation générée par les investissements traditionnels. Pour beaucoup de gens, nous évaluons ce dont nous aurons besoin pour prendre notre retraite en fonction de notre mode de vie actuel. Si nous gagnons 100 000 dollars par an, nous pourrions commencer à investir et à configurer nos comptes en fonction de ce que nous pensons être confortable. Toutefois, si vous avez ouvert un compte de retraite en 1989 avec un salaire de 100 000 dollars, vous auriez réellement besoin de 209 910,82 dollars en 2019 en raison du taux d'inflation cumulé de 109% au cours des 30 dernières années. Au-delà, les frais liés à l’administration de nombreux comptes de retraite consomment intégralement les fonds nécessaires pour suivre le taux d’inflation.
Comme l'a expliqué un expert en finance, cette hausse régulière des prix ne semblerait pas si difficile si le pouvoir d'achat d'un dollar augmentait parallèlement, mais ce n'est pas le cas. "Le seul moyen de lutter contre l'inflation est de gagner plus d'argent, mais pour la plupart des travailleurs américains, les salaires réels, c'est-à-dire qu'après prise en compte de l'inflation, stagnent ou même baissent depuis des décennies (le fameux compression de la classe moyenne) ".
Passons maintenant à l’évaluation de l’immobilier pour lutter contre l’inflation et générer des rentrées de fonds immédiates et à la retraite. Les investissements immobiliers sont souvent perçus comme des investissements de couverture contre l’inflation. Les investissements de couverture contre l’inflation sont généralement des actifs dont la valeur devrait augmenter, ou du moins être conservée, au fil du temps. Cela fait intervenir trois aspects qui font de l’immobilier un excellent moyen de lutter contre l’inflation: apprécier la valeur, augmenter les revenus (loyers) et amortir la dette.
Valeur d'appréciation: L’appréciation est l’un des aspects les plus bénéfiques de l’immobilier. Selon Zillow, la valeur des propriétés est évaluée en moyenne entre 3% et 5% par an. Sur certains marchés, tels que la région de Dayton et Cincinnati, dans l’Ohio, j’ai observé des taux d’appréciation allant de 6% à 10%, selon l’année. Par exemple, si vous achetez une maison à 100 000 $, en supposant une appréciation annuelle de 6%, vous obtiendrez une propriété évaluée à 179 000 $ en seulement 10 ans. Même avec un 4% plus conservateur, la propriété serait évaluée à 148 000 $. Comparée à l'inflation, entre 2009 et 2019, le taux d'inflation était d'environ 19%, ce qui signifie qu'un achat de 100 000 $ coûterait 119 000 $ pour l'acheter à nouveau dans 10 ans. Comme vous pouvez le constater, non seulement l'inflation a été maîtrisée grâce aux investissements immobiliers, mais elle a également ajouté de la valeur et gagné en valeur avec l'investissement.
Augmentation des revenus (locations): L'aspect surprenant de posséder des investissements immobiliers clés en main ou d'utiliser une stratégie d'achat et de maintenance réside dans les flux de trésorerie générés par les locataires. Les investissements judicieux dans les immeubles locatifs couvriront non seulement vos dépenses mensuelles, y compris le solde de votre prêt principal, vos intérêts, vos impôts et votre assurance (PITI), mais généreront également entre 100 $ et 400 $ de flux de trésorerie. Mieux encore, les propriétés locatives, si elles sont gérées de manière intelligente, peuvent accumuler des augmentations de loyer annuelles, générant encore plus de flux de trésorerie que votre investissement initial. Si votre propriété génère un loyer de 1 000 dollars par mois, si vous n'accordiez une augmentation que de 20 dollars par an, dans 10 ans, vous recevrez 200 dollars de plus par mois en flux de trésorerie. Bien sûr, certaines dépenses telles que les taxes et les assurances peuvent également augmenter avec le temps. Cependant, l'augmentation de vos revenus locatifs vous aidera à couvrir ces dépenses, en plus de générer un flux de trésorerie supplémentaire pour vous. Avec l’augmentation des loyers, vous vous battez contre l’inflation pouvant affecter vos impôts, vos frais d’assurance et vos coûts de maintenance.
Dépréciation de la dette: Tout comme votre actif immobilier prend de la valeur, votre dette immobilière se déprécie avec le taux d'inflation. Pour simplifier, votre versement hypothécaire de 750 $ la première année vaut 750 $. Cependant, dans 10 ans, avec l’inflation, cette dette aura une valeur bien inférieure. Pour maintenir la cohérence, nous utiliserons le taux d'inflation 2009-2019. Si votre paiement a une valeur de 750 $ en 2009, pour 2019, il n'aura qu'une valeur approximative de 640 $ en raison de l'inflation. Lorsque vous utilisez un effet de levier ou un financement pour investir dans l'immobilier, vous pouvez profiter de la dépréciation de la dette. Bien sûr, votre paiement mensuel est le même. Vous continuerez à faire ce paiement de 750 $ par mois, année après année (en supposant un prêt amorti). Mais, la valeur de ce paiement diminuera avec le temps.
L'inflation est inévitable. C'est un taux élevé, un taux constant ou un point intermédiaire. Même dans notre économie à la baisse, entre 2009 et 2012, le taux d'inflation avoisinait toujours les 2%. L’un des meilleurs moyens de lutter contre l’inflation et même de remporter la partie contre l’inflation consiste à investir dans des instruments de couverture de l’inflation, tels que l’achat et la maintenance de biens immobiliers.