Bien que les responsables du trésor ne comprennent toujours pas bien la blockchain et que les applications concrètes du monde réel pour les activités quotidiennes du trésorier d'entreprise restent rares, cette technologie accroît l'intérêt pour le monde du trésor.
En août 2016, j'ai écrit un blog dans Finextra intitulé "Le trésorier d'entreprise et Blockchain". Mes conclusions à l'époque étaient que la blockchain pouvait potentiellement changer fondamentalement la fonction de trésorerie dans les entreprises. Pour certains, ce serait même un
changement de jeu pour le trésor. Il est possible que le changement ne soit pas encore arrivé, mais il approche, et les trésoriers doivent avoir une vision large à ce sujet.
Mais cela change rapidement. L'objectif du développeur de la blockchain est en train de passer des projets de validation de principe à la création de solutions de blockchain plus pratiques et centrées sur la trésorerie. Nous avons récemment vu plusieurs jugements du Trésor fondés sur la blockchain qui
À regarder En décembre dernier, R3 a annoncé l'achèvement des tests d'un nouveau test de concept KYC basé sur la blockchain, qui a été facilité en collaboration avec l'Association française des trésoriers d'entreprise et plusieurs banques françaises.
Smart Treasury de Fintech Adjoint, basé à Boston, est l’une des solutions qui m’a le plus sollicité. Son objectif est de permettre un règlement brut en temps réel et un rapprochement continu, ainsi que d’améliorer la gestion des liquidités du trésorier. Question principale
Autrement dit, la solution d’Adjoint pourrait-elle constituer une avancée pour Blockchain dans le monde de la trésorerie des entreprises?
Il est toujours intéressant, et je suis une personne très curieuse, de voir de nouvelles initiatives sur la scène des chaînes de blocs et ce qu’elles pourraient apporter aux sociétés, en particulier. Le service de trésorerie.
Nous allons donc avoir une plongée plus profonde.
Environnement de trésorerie complexe.
Les sociétés opérant à l'international ont subi de nombreuses transformations de leurs finances et de leur organisation de trésorerie à la suite d'innovations technologiques, d'initiatives réglementaires et de changements de comportement des clients. En conséquence, l’environnement commercial actuel de ces
Les entreprises sont extrêmement complexes du point de vue du trésor.
À l'ère numérique, de plus en plus d'informations sont nécessaires en temps réel sur les positions de trésorerie globales d'une société et sur la gestion des facilités de crédit sur tous les comptes bancaires du groupe, ainsi que sur la possibilité de transférer de l'argent intra-journalier vers où et quand. Vous devez soutenir ceci.
environnement commercial en mutation.
Le principal défi consiste à obtenir rapidement des informations consolidées sur les positions de plusieurs devises de l’ensemble du groupe dans un réseau bancaire fragmenté. Cependant, le modèle actuel de correspondant bancaire international ne facilite pas facilement la capacité de gestion
Cash dans un environnement en temps réel.
Les trésoriers d'entreprise recherchent d'urgence de nouveaux moyens de fournir à la gestion de trésorerie des informations actualisées et, si possible en temps réel, sur les positions et les prévisions de trésorerie, plus rapidement et avec un aperçu plus approfondi, permettant les trésoriers d'entreprise réagissent mieux.
aux besoins de trésorerie et de fonds de roulement actuels de la société.
Dans ce contexte, ils augmentent considérablement leurs dépenses en innovations technologiques et de trésorerie afin d'accélérer et d'accélérer la gestion de la trésorerie, des liquidités, des risques et du fonds de roulement de leur société, afin d'obtenir une plus grande visibilité de leurs activités.
Fonction critique et atteindre un plus grand contrôle stratégique.
Adjoint Smart Treasury: en quoi cela contribue-t-il aux trésors de l'entreprise?
La solution Adjoint Smart Treasury, lancée l'an dernier, contient une série de détails uniques qui la rendent très intéressante pour les trésors d'entreprise.
Smart Treasury doit être considéré comme une plate-forme de compte virtuel pour plusieurs banques et plusieurs devises permettant un règlement brut en temps réel et un rapprochement continu. Cela devrait permettre aux trésoriers d'entreprise de saisir les liquidités sur le compte bancaire de ses différentes filiales.
Adjoint a associé la technologie de blockchain aux contrats intelligents associés et aux API (ou interfaces de programmation d'application) pour créer une solution visant à accélérer de manière sécurisée la résolution des transactions entre entreprises tout en réduisant considérablement
les coûts.
Les principales caractéristiques de cette solution Smart Treasury sont les suivantes:
Grand livre distribué: autoconcentration
Smart Treasury utilise la technologie de comptabilité distribuée pour réconcilier automatiquement les informations de transaction, éliminant ainsi les processus de rémunération et améliorant la gestion des changes afin de fournir aux trésoriers une efficacité optimisée et une meilleure visibilité des positions de trésorerie.
Comptes virtuels
Une autre caractéristique intéressante est qu’elle permet à un nombre illimité de "sous-comptes" virtuels de rapprocher les paiements des clients et des fournisseurs. De cette manière, les entreprises peuvent consolider des comptes bancaires physiques et coûteux dans un certain nombre de chaînes de blocs virtuelles.
comptes De cette manière, Smart Treasury permet "d'affecter des unités à dessein" et utilise donc des contrats intelligents pour désigner comment et où l'argent que vous numérisez peut être utilisé pour ces comptes virtuels.
"L’argent peut être chargé ou crédité entre ces comptes en fonction des besoins, à l’aide de contrats intelligents et d’API.
effectuer les conversions nécessaires de devises, appliquer des intérêts sur les prêts intersociétés et effectuer des calculs similaires ". Directeur des opérations de Somil Goyal à Adjoint
Banque interne en libre service.
Smart Treasury consiste en une banque libre-service interne "toujours active" avec des règles "pré-établies" pour les transactions automatisées au sein de l'entreprise. Ici, vous pouvez imaginer des limites au montant des emprunts que les entités peuvent automatiquement emprunter en fonction d’intérêts préétablis.
Taux De nos jours, les transactions interentreprises, souvent effectuées par l'intermédiaire d'une banque interne, sont devenues essentielles pour les entreprises multinationales. Ils cherchent à tirer parti des ressources internes plus efficacement. Cependant, les systèmes de lots de nuit que la plupart des entreprises utilisent pour liquider
Les transactions peuvent limiter la transparence des soldes des comptes des filiales.
Smart Treasury Dashboard: accès
La solution permet aux départements de trésorerie d'entreprise de gérer leur propre grand livre privé distribué. Cela peut leur permettre de choisir les entités internes à l'entreprise et les tiers, y compris les clients et les fournisseurs, pouvant accéder au réseau via
votre tableau de bord Smart Treasury et réglez les transactions directement avec eux en temps réel, au lieu de passer la nuit ou même plus.
Mais des régulateurs peuvent également être ajoutés à la plate-forme, ce qui peut aider le regroupement théorique des juridictions avec des contrôles de change, tout en améliorant le processus de reporting réglementaire en mettant à jour automatiquement les enregistrements et en centralisant toutes les informations contenues dans le livre. comptabilité.
Contrats intelligents
Une autre caractéristique clé de Smart Treasury est l'utilisation de contrats intelligents. Le système Smart Contracts de l'outil utilise blockchain pour aider les équipes à définir et à établir des règles préconfigurées permettant des transactions automatisées en temps réel. Ceux-ci peuvent inclure des clés d'entreprise
les fonctions de trésorerie, telles que les exigences réglementaires et de conformité d'entreprise, y compris le KYC; ouverture d'un compte ou d'opérations telles que prêts interentreprises, taux de change et rémunération, gestion de la liquidité dans plusieurs devises, transferts entre entités agréées, etc.
Les coûts des opérations de réserve entre filiales.
Intégration d'API avec les systèmes d'entreprise ERP et TMS.
Smart Treasury propose une intégration basée sur une API en temps quasi réel avec les systèmes existants de l'entreprise. Au lieu de remplacer des systèmes tels que le progiciel de gestion intégré (ERP) et le système de gestion de la trésorerie (TMS), Smart Treasury fonctionne avec les systèmes actuels
comme une superposition facile à intégrer, ce qui évite les doublons. En réalité, Smart Treasury les complète, améliorant leur interaction en accélérant le règlement des transactions entre entreprises. Grâce à l'utilisation de contrats intelligents, toutes les informations de transaction sont automatiquement réconciliées
et publié automatiquement dans les systèmes de gestion de trésorerie en temps réel.
"Avec la solution Adjoint, cela se fait beaucoup plus rapidement, à un coût bien moindre, et accepte actuellement les sources d'informations des banques à l'aide d'API, qui alimentent ensuite l'ERP, à nouveau à l'aide d'API, et transportent toutes les informations nécessaires." à travers des contrats intelligents. "
Daniel Blumen, partenaire de l'Alliance du Trésor
Intégration d'API avec les banques
Smart Treasury propose également une intégration API en temps réel avec les banques pour les transactions en dehors de l'organisation. La solution permet l’utilisation d’API pour le traitement des transactions bancaires au cours d’une journée, en temps réel, au lieu d’un traitement par lots en fin de journée. Ils
permettre le transfert d'informations et de données critiques entre des sociétés et leurs banques et fournisseurs de données, ainsi qu'entre des sociétés de la société.
Quels avantages Smart Treasury peut-il apporter au trésorier d'entreprise?
La solution Adjoint Smart Treasury pourrait apporter un certain nombre d'avantages importants au trésorier de l'entreprise grâce à une transparence accrue, à une plus grande efficacité des processus de trésorerie actuels, à une réduction des risques et, par conséquent, à une réduction considérable des coûts.
Optimiser la gestion de la liquidité.
Tout d'abord il permettra une meilleure gestion des liquidités grâce à une plus grande transparence, permettant ainsi un meilleur contrôle des principaux flux de travail de la trésorerie. La blockchain a le potentiel de permettre une vision en temps réel de la situation de liquidité d’une entreprise et
Avec quelle rapidité peuvent-ils fournir des liquidités à l'entreprise. Il permettra aux trésoriers de consulter les soldes de l’ensemble du groupe, de plusieurs entités, services et banques (comptes), dans différentes zones géographiques et à tout moment. Ce comparé
aux déclarations traditionnelles basées sur des lots, qui ne peuvent tout simplement pas fournir des informations en temps réel. En utilisant Smart Treasury, cette visibilité peut être étendue aux partenaires, filiales, fournisseurs et clients qui leur permettent d’accéder. Les connaissances acquises peuvent vous aider à conduire plus
Prévisions de trésorerie fiables pour les trésoriers d'entreprise. En outre, cela facilite la capacité des entreprises à allouer / utiliser plus efficacement les liquidités dans des fonctions telles que le financement de la chaîne d'approvisionnement, le refinancement, etc.
Optimiser le processus de rapprochement
L'utilisation de Smart Treasury peut réduire considérablement les complications actuelles liées à divers processus de trésorerie, notamment les paiements et la facturation transfrontaliers. L'utilisation de contrats intelligents pourrait ainsi rationaliser les processus inconfortables actuels et éliminer les tiers coûteux.
minutes Parce qu’elle permet de suivre en temps réel l’état des transactions et des confirmations, grâce à la plus grande transparence créée par la technologie de la blockchain entre les différents acteurs, il faudra beaucoup moins de contrôles pour les activités de transfert. De tels transferts
de ce fait, cela peut être fait beaucoup plus rapidement et, dans certains cas, même instantanément, optimisant ainsi tout le processus de rapprochement entre les ERP de plusieurs filiales en termes de temps passé et d'effort manuel. De cette façon, vous pouvez fournir une position instantanée au réseau,
Traitement 24/7 au lieu de plusieurs fois par cycle de traitement quotidien.
Raccourcissez le cycle de règlement: éliminez le processus de compensation
En éliminant la longue chaîne de désintermédiation (qui limite les risques et les coûts, tout en résolvant les problèmes de conformité des documents), Smart Treasury permet aux entreprises externes de la chaîne d'approvisionnement d'extraire des informations pertinentes directement de la chaîne de blocs sans liquidation
réseau au milieu. Cela peut générer d'importantes économies de garantie grâce à des cycles de règlement plus courts (voire instantanés). Les obligations intra-groupe peuvent être liquidées instantanément et sans frais.
Contrôle accru: auditabilité
Cette solution basée sur la blockchain permettra également un audit complet des transactions, permettant ainsi de plus grandes économies de temps et de coûts. Un tel enregistrement de transaction vérifiable et immuable peut, par exemple, fournir la propriété en temps réel de la trésorerie sous-jacente,
il n'y aura donc pas de double dépense d'argent. De plus, les prêts intra-entreprise peuvent être vérifiés "pour l'historique des transactions à long terme" en horodatant les taux de conversion en devises disponibles. Vous pouvez également penser aux workflows vérifiables et non manipulables pour le traitement des prêts.
pour les contrôles internes
Améliorer la gestion des risques.
La solution Smart Treasury offre une plus grande capacité pour améliorer la gestion des risques. Étant donné que la crédibilité des débiteurs et des créanciers est censée être connue de tous les participants, elle contribuera à renforcer la sécurité, tandis que la chaîne de blocs permettra également la sécurité.
Stockage des données via des nœuds pour éviter un point de défaillance unique
Avantages stratégiques
Mais également d’un point de vue financier et commercial stratégique, cette solution pourrait offrir de nombreux avantages. En disposant d'une image claire et en temps réel des actifs et des flux de trésorerie, le secteur financier est en mesure de réaliser des investissements stratégiques dans un délai plus court.
de temps, en aidant à capitaliser sur les opportunités d’investissement potentielles et à évaluer les transactions futures importantes, élargissant ainsi les types de transactions pouvant être effectuées. Dans les sociétés d'exploitation internationales, les contrats intelligents peuvent aider le jeu du Trésor
un rôle essentiel dans la réussite des affaires à l’étranger. Cela peut aller de stratégies de paiement à une intégration plus poussée des fournisseurs et des clients, en passant par une allocation de liquidité.
Réduction des coûts
Toutes ces améliorations pourraient, à terme, conduire à une réduction ferme des coûts. De cette manière, des économies importantes pourraient être réalisées sur les coûts de transaction et de main-d'œuvre (en particulier dans le back-office), tandis que les entreprises pourraient réduire considérablement les tarifs et les coûts pour des tiers.
Avec une vision du futur
Smart Treasury by Adjoint est une proposition très intéressante. Bien utilisé, il pourrait apporter de grands avantages aux trésors des entreprises tout en résolvant un certain nombre de problèmes actuels. Certains voient dans cette solution basée sur la blockchain un élément décisif pour les trésors de l'entreprise.
Cette solution a le potentiel de transférer l'efficacité des trésors d'entreprise et leur valeur stratégique pour les futures décisions commerciales complexes. Ceci grâce à la visibilité en temps réel des positions de trésorerie dans les multinationales et à la position
Fournissez une vue unique des flux de trésorerie consolidés en temps réel. Cela peut donner au trésorier d'entreprise le temps de se concentrer davantage sur la prise de décisions stratégiques pour soutenir pleinement l'entreprise.
Toutefois, Smart Treasury ne sera pas la seule proposition dans ce domaine. On s'attend à ce que d'autres projets basés sur la chaine de blocs axés sur ce sujet et sur d'autres secteurs du Trésor voient le jour cette année et au-delà.
Par conséquent, les trésoriers d'entreprise feraient bien de suivre les nouvelles solutions permettant de tirer parti de la technologie de la chaîne de blocs, d'améliorer l'efficacité des processus et d'améliorer leur nouveau rôle, qui est devenu beaucoup plus stratégique.